Вклады на короткий срок или на длительный период: что выгоднее? Сравнение краткосрочных вкладов Самые выгодные краткосрочные вклады

Краткосрочными называют вклады на короткий срок от одного месяца до полугода. Самым популярным считается вклад на три месяца. Он минимизирует риски потери средств, и способен принести владельцу вклада доход. Величина дохода напрямую зависит от суммы вклада.

Краткосрочные вклады относятся к виду депозитной банковской услуги. А значит снимать средства со счета полностью, согласно условиям договора будет нельзя. Но чаще всего банки предоставляют возможность ежемесячно забирать сумму от начисленных процентов, или устанавливают границы, ниже которой средства на счете снижаться не должны.

Так как размещение денег предполагается только на короткий срок времени большого дохода ожидать не стоит, но в некоторых случаях стоит отдать предпочтение именно этому виду вкладов.

Например, если на руках имеется большая сумма денег для определённой покупки, но договор купли-продажи можно заключить только через несколько месяцев, можно воспользоваться этим временем и поместить сумму на депозит . Тем самым, деньги будут защищены от инфляции, и могу принести доход.

Любой банковский продукт вызывает сомнения и опасения населения, стоит ли доверять свои средства краткосрочным вкладам:

• Недолгий срок размещения, позволяет спланировать свои крупные траты и рассчитать возможный срок отсутствия доступа к деньгам.
• Процент ставки нестабилен, он то повышается, то снижается. Используя свои средства для краткосрочного вклада, велика вероятность, что к сроку окончания действия договора ставка возрастет, и повторное вложение на новых условиях окажется еще более выгодным.
• Делая вклад на короткий срок уверенности в том, что с банком, а значит и вкладом ничего не произойдет больше.
• Открытый вклад обязательно страхуется.
• Процентная ставка на краткосрочный вклад незначительно меньше ставке на долгосрочных условиях.
• Часто пунктом договора обозначена возможность пролонгации договора, с минимальными трудозатрами вкладчика, если он не решил прекратить сотрудничество с банковским учреждением.

Предложения банков по краткосрочным вкладам.

Минусы у краткосрочного вклада отыскать сложно, можно отметить лишь, что по долгосрочным вкладам ставка все-таки выше, но иногда речь идет о десятых долях процента.

Как открыть депозит на короткий срок

К сожалению, не все банки представляют такую услугу. Перед тем, как заняться оформлением стоит уточнить, возможен ли такой вклад в выбранном банке. Когда вопрос с банком решен, остается лишь пройти этап оформления.

Открытие краткосрочного счета подразумевает следующие этапы:

1. Регистрация через интернет. Этот способ подойдет, если в наличии есть карта банка с внесенными средствами, предназначенными для финансовой операции. Заходим на официальный сайт банка в личный кабинет, регистрируемся, проходим по нужным вкладкам, подтверждаем операцию кодом, высланным на указанный номер телефона. Все, ждем доход. Все операции, предусмотренные для вкладчика тоже возможно выполнять, не посещая банковское учреждение.
2. При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой паспорт и средства, наличные или на банковской карте, значения не имеет. Рассмотреть все предложения банка с тщательным изучением условий вклада. Подписать договор на оформление краткосрочного вклада и внести деньги на открытый счет.

Что думают эксперты по поводу вкладов с высокими процентами, смотрите в этом видео:

Условия открытия краткосрочного вклада

Открытие краткосрочного вклада под высокий процент в ситуации экономической обстановки самый надежный способ, сохранить и получить доход со своего капитала.

Хотите получать дополнительный доход каждый месяц? Тогда воспользуйтесь подробности по ссылке.

1. Срок действия договора. Средства, использованные для вклада, нельзя использовать до окончания действия подписанного договора.
2. Величина ставки и размер дохода с вложенной суммы.
3. Какова минимальная сумма для открытия вклада.
4. Возможность вывода процентов: ежемесячно или полностью по окончанию срока действия вклада.
5. Возможность пополнять вклад, тем самым повышая конечную сумму прибыли от депозита.
6. Степень надежности банка, место в рейтинге лицензированных банков РФ.
7. Уточните, если в договоре пункт об авто продлении его действия, это избавит от необходимости повторного посещения банка, при желании продлить вклад на еще один срок.

Предложения с высокими процентами для жителей Москвы

По статистическим исследованиям видов вкладов, социологи отметили, что количество краткосрочных вкладов возрастает. Граждане начинают ценить, возможности и преимущества этого вида получения дохода с накопленного капитала.

Банки предлагают вклады со специальными ставками для пенсионеров, прочитать об этом можно

С минимальными рисками для своих средств, появляется возможность получить доход по ставке, находящейся на уровне ставок долгосрочных вкладов. Среди самых щедрых на высокую ставку для жителей Москвы и других регионов называют следующие банки:

• Газпромбанк – ставка от 8,7%;
• Московский кредитный банк – от 8,5%;
• Промсвязьбанк – от 8,25%;
• ВТБ24 – от 7,9%;
• РоссельхозБанк – от 7,3%;
• Банк Открытие – 7,11%;
• Альфа-Банк — от 6,15;
• Сбербанк – от 6%.

Программы Сбербанка, ВТБ24 и других банков России

Процентные ставки

Процентная банковская ставка величина не постоянна, зависящая от многих внешних факторов, как внешней, так и внутренней экономики. В первую очередь величина ставки банков зависит от ставки назначенной Центральным банком России, эта цифра служит точкой опоры для дальнейшей работы представителей банковского сектора.

Чем выше ключевая ставка, тем более высокий процент по вкладам предлагают банки своим потенциальным вкладчикам. Такая ситуация особенно актуальной была в 2014 году, когда ключевая ставка поднялась максимально высоко за последнее десятилетие.

Важно не пропустить этот день, так как в случае посещения банка после дня окончания срока действия договора, велика вероятность того что договор будет продлен автоматически, и значит в течение еще одного срока вклада воспользоваться своими средствами не удастся.

Для закрытия вклада, за несколько дней до его окончания стоит посетить отделение, где оформлялся вклад.

Что такое депозит и какие его виды?

С собой необходимо иметь паспорт и свой экземпляр банковского договора. Специалист предложит заполнить анкету или заявление о желании вклада и уточнит условия возврата денежных средств вклада и суммы дохода, полученной по нему.

Сегодня ситуация на финансовом рынке не самая стабильная, постоянно поднимается инфляция, рубль падает, а цены на нефть достигают исторических минимумов, что приводит к остальным проблемам. Из-за таких ситуаций многие вкладчики задаются вопросом: на какой срок делать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от инвестиций и не потерять все деньги в один момент?

Вопрос является очень важным, так как затрагивает довольно большое количество жителей всей огромной страны, а если брать в расчет количество банков и путаницу между ними, то тут многие вкладчики теряются и вовсе теряются.

Средние сроки
Сначала стоит разобраться со средними сроками принятия вкладов, которые устанавливаются в каждом банке, но затем образуют целую сеть сроков по вкладам, инвестициям и депозитам.

Самым малым сроком, на которой можно положить деньги в банк под проценты, является одним месяц. В некоторых же банках минимальная планка никогда не опускалась до уровня ниже трех месяцев или ста дней.

Если говорить о максимальном сроке, то тут все почти одинаково: только некоторые банки предлагают внести деньги под проценты до пяти лет. Все же остальные финансовые организации не решаются брать на себя такую ответственность и стараются ограничивать клиентов: устанавливают максимальный срок вклада три года.

Среди самых выгодных банков по части сроков можно отметить Сбербанк и ВТБ24, эти два гиганта выделяются из общего списка крупнейших банков страны. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам вложить деньги на минимальный срок от одного месяца, что для некоторых может быть очень удобно.

ВТБ24 выделился тем, что установил максимальную планку по вкладам выше, чем у конкурентов. Уже несколько лет клиенты данного банка могут сделать вклад по довольно выгодным процентам на срок до пяти лет, что на рынке встречается очень редко, если еще где-то встречается.

Выгода любого депозита

Многие эксперты утверждают, что максимальную прибыль можно получить абсолютно из любого вклада, открытого на любой срок. В данном случае главную роль играет не срок, а другие факторы, повышающие прибыльность вклада, хотя срок депозита все равно будет оставаться в рядах первых факторов, отвечающих за конечную прибыль по вкладу.

Итак, максимальную прибыль можно получить благодаря вовремя сделанному вкладу или депозиту с правильно составленным договором. Например, цель размещения вклада может принести гораздо больше процентов, если банк устанавливает это в своих правилах.

Клиент должен внимательно следить за инфляцией в стране и динамикой средних процентных ставок по разным депозитам. Это делается для того, чтобы получить максимальную выгоду от вклада, открытого на любой срок.

Плюсы минимального срока вклада

Основным плюсом вклада на короткий срок является прибыльность из-за медленно растущих средних процентных ставок. Например, клиент может открыть депозит на три года под низкий процент. Через несколько месяцев ставка может незначительно увеличиться, а еще через несколько месяцев возрасти на несколько пунктов. Что делать клиенту?

Он сможет снять и вновь положить деньги только при наличии такой возможности. Поэтому и рекомендуется в такой ситуации вкладывать деньги только на сроки, не превышающие полугода. Самым выгодным сроком в данной ситуации считается три месяца, за это время процентная ставка успеет вырасти до нормальных значений, а клиент не потеряет много из-за вклада по низкой ставке.

Если в банке размещается крупная сумма, то это условие будет довольно важным, так как от него зависит основная прибыль, ради которой о размещаются депозиты.

Преимущества длительного периода

Длительный срок характеризуется все теми же процентными ставками и их динамикой. Только в данном случае надо ориентироваться на понижение: если средняя ставка медленно снижается, то лучше выбрать вклад под более высокий процент, который заморозится именно на этом уровне.

Из-за нестабильности на рынке рекомендуется выбирать именно длительный срок, но с одним условием: досрочного расторжения договора. На самом деле, это условие является наиболее важным пунктом при оформлении долгосрочного вклада, так как клиент в таком случае может снять деньги в любой момент.

Стоит отметить, что все ставки по длительным депозитам немного превышают проценты по вкладам на короткие сроки. Это обусловлены выгодой банка и некоторыми другими факторами.

Получается, что выбор может сделать только сам клиент банка. Однозначно можно сказать лишь то, что более выгодный вклад нельзя предугадать, все зависит только от желания клиента, его потребностей, целей и динамики процентных ставок, которая существует в стране. В разное время являются выгодными совершенно разные сроки по вкладам.

Грамотное инвестирование - важная составляющая финансового успеха. Выбрать оптимальный депозит с повышенной процентной ставкой на небольшой временной период непросто - многочисленные банковские предложения наполнены различными условиями и нюансами, для изучения которых требуется немало времени. Найти самые выгодные краткосрочные вклады под высокий процент в Москве можно на портале сайт, где объединены все актуальные сведения по депозитам в Москве.

Выбор банка для размещения денег

Зачастую граждане, обладая значительной суммой средств в рублях или валюте, стремятся подобрать выгодные условия в банках для безопасного и выгодного размещения этой суммы. Большинство людей выбирают банк для открытия депозита - наиболее надежный и стандартный способ вложения капитала, позволяющий не только сохранить финансы, но и обеспечить некоторую доходность в годовом процентном выражении.Многие банки сегодня предлагают вкладчикам депозиты на короткие сроки, где присутствуют высокие проценты, минимальные риски, а также интересные условия для клиента. Доход от банковских вкладов на короткий срок выше, нежели от долгосрочных инвестиций, где у гражданина или юридического лица зачастую есть возможность в любой день получить деньги обратно с сохранением (частично либо полностью) начислений по ставке.Вклады на короткий срок под высокий процент в российской или иностранной валюте, как правило, отличаются максимальной доходностью, так как они не подлежат изъятию до момента, определенного условиями банковского продукта.

Как выбрать оптимальный вариант для срочного вложения?

Подыскать самый выгодный краткосрочный вклад в рублях на месяц в долларах на 180 дней самостоятельно не всегда просто, ведь при выборе стоит учитывать не только процентные ставки, но и возможность наступления страхового случая, вероятность досрочного снятия, частичного пополнения, допустимые лимиты для валютного вклада и другие факторы.Портал сайт предлагает удобный сервис, где представлены лучшие краткосрочные вклады в рублях в банках Москвы. Вся представленная информация актуальна, а сортировочный фильтр позволяет выбирать любые интересующие критерии:

• планируемая сумма депозита;
• период кредитования;
• российская или иностранная валюта;
• участие в программе страхования;
• дополнительные условия - капитализация, льготное расторжение, пополнение, условия досрочного снятия средств и т.п.

Также в карточке каждого предложения присутствуют отзывы клиентов, что обеспечивает пользователю доступ к информации о банке непосредственно от клиентов финансовой структуры.

Преимущества использования сервиса сайт

Хотите узнать, какие краткосрочные вклады в иностранной валюте представлены столичными банками?Желаете подобрать выгодный депозит в рублях?Планируете вложить крупную сумму на небольшой срок?Любые депозиты и лучшие ставки по краткосрочным банковским вкладам представлены на нашем ресурсе. Пользователи могут оценить следующие преимущества портала:

• всегда актуальная, систематизированная информация;
• широкий функционал для подбора оптимальных условий;
• удобная навигация;
• быстрый переход к любому предложению.

Для подбора максимально выгодных условий для инвестиции достаточно установить необходимые параметры в фильтре - и вам будут представлены все доступные на текущий момент предложения. Выбрав подходящий вариант, нужно просто нажать "Оформить вклад" - и заявка мгновенно будет передана банковскому оператору.Портал сайт - это отличный путеводитель по лучшим предложениям российских финансовых компаний и банков.

И почти все хотят разместить свой вклад под высокие проценты, но как это сделать?

За разные выгоды банк готов и по-разному платить клиентам

Не секрет, что основной принцип функционирования банка - это зарабатывать больше денег, чем тратить. Основных путей банковского заработка существует два, это:

кредитование.

Если для РКО банку в принципе не нужны дополнительные финансовые ресурсы, то для того чтобы кредитовать, ему необходимо иметь денежные средства, которые выдаются клиентам.

Основным источником привлечения в бизнес денежных ресурсов являются депозиты. И даже несмотря на разные процентные ставки, они все схожи между собой, но, конечно, имеют небольшие отличия.

Процентная - способ привлечь клиентов

Для того чтобы привлечь максимальное количество денежных средств в кратчайший срок, банки предлагают клиентам разместить вклад под высокие проценты. И естественно, что основная масса людей будет выбирать именно те финансовые учреждения, которые устанавливают самые высокие ставки.

Ведь если за углом банк предлагает более выгодные условия, то почему бы не пойти туда для оформления вклада?

Финансовые консультанты могут, конечно, начать рассказывать о том, что не нужно смотреть на процентную ставку, а надо изучить рейтинг банка, его связи, надёжность и финансовую устойчивость, особенно если говорится про валютные вклады под высокий процент.

В этом есть своя доля правды и определённая часть лжи. По сути, такими словами они пытаются сыграть на вашем желании не остаться с носом и не потерять свои деньги.

Это, кстати, довольно-таки действенный способ, который позволяет некоторым банкам иметь широкую базу клиентов, не предлагая кому-либо из них разместить вклад под высокие проценты.

Самая высокая депозитная ставка

Честно говоря, ещё с 2009 года большинство людей научились не доверять свои деньги банкам, которые тогда «лопались» как пузыри. Но понемногу доверие к банкам восстанавливается, хотя и текущие скачки валюты заставляют беспокоиться. Но былые валютные вклады под высокий процент, конечно, уже не найти.

Если проанализировать рынок банковских услуг, то можно заметить определённые тенденции, которые плотно закрепились в Российской Федерации. Давайте рассмотрим их.

Конечно же, банк банку рознь, и все ведут свою персональную политику по депозитным программам, предлагая вклад под высокие проценты. Несмотря на возможные существенные отличия процентных ставок по депозитам, разница кредитных и депозитных условий в основном одинаковая.

То есть разница между усреднённой ставкой по депозитам и кредитам у большинства финансовых учреждений РФ находится на одном уровне.

Какие вклады лучше выбрать, чтобы получить максимальную выгоду?

К сожалению, текущие депозитные условия, даже банковские вклады под высокий процент, не позволяют реально заработать на своих деньгах. Особенно чётко это поняли клиенты банков, которые предпочли открыть вклады в рублях в надежде на более высокую ставку, чем по иностранной валюте.

Из-за того что рубль сильно упал по отношению к доллару, фактический капитал вкладчиков обесценился практически в два раза. Тем временем по окончании срока под высокий процент принесут не более 13% дохода. Это даже если не брать во внимание инфляцию. А те, кто смог прочувствовать риск и разместить вклад в долларах, наоборот, выиграли.

Сравнивая процентные ставки по вкладам, которые предлагают банки в РФ с уровнем европейских стран, можно увидеть, что за границей банки готовы платить за денежные ресурсы намного меньше. Соответственно, и размер кредитной премии также намного ниже, чем в условиях, которые предлагают на рынке российских финансовых услуг.

Критерии, на которые стоит обратить своё внимание при выборе вида депозитного счёта

Для того чтобы определиться, как максимально выгодно разместить деньги в банке, стоит учесть следующие моменты:

уровень процентной ставки;

срок вклада;

условия расторжения договора, обязанности сторон;

репутация финансового учреждения;

Разберёмся в них поподробнее.

Условия вклада не должны вводить в заблуждение

В поисках самой высокой процентной ставки легко стать жертвой мошенничества. Если уровень депозитного процента явно отличается от среднерыночных условий, то это сразу должно настораживать.

К примеру, это может означать, что банку критически не хватает наличных денег. Такая позиция может привести банковское учреждение к быстрому банкротству. Ведь повышая ставки на депозиты, автоматически нужно увеличивать комиссии и проценты по кредитам. А это уже грозит тем, что клиенты могут отвернуться от банка.

Ищите вклады под высокий процент на 6 месяцев? Ознакомьтесь со следующей информацией

Зачастую самые высокие ставки наблюдаются в депозитах, которые размещаются на 9-12 месяцев в национальной валюте. Кроме этого, важным фактором являются условия снятия процентов и тела депозита.

Если вы укажете банку информацию о том, что не будете снимать вклад досрочно, то сможете рассчитывать на предложения с более выгодными для себя условиями. Хотя существуют различные программы по быстрому привлечению денежной массы, если банку не хватает оборотных средств.

В таких случаях финансовые учреждения предлагают краткосрочные вклады под высокий процент со сроком размещения от 1 до 3 месяцев. Но на них труднее всего заработать. Это только так выглядит, что вам предлагают целых 15%, но это не за период действия договора (срок на который размещаются деньги), а за весь год. Так что, рассматривая краткосрочные вклады под высокий процент, предлагаемый уровень процентов делите на срок действия депозитного договора.

Также стоит отметить одну закономерность - чем больше банковское учреждение, тем меньшую депозитную ставку оно может себе позволить. Да, на улице можно увидеть, как какой-то неизвестный банк предлагает 15, 17, а то и 20% годовых.

Стоит ли верить что к вам вернутся ваши деньги? Очень велика вероятность того, что этот мелкий финансовый агент лопнет через 3-4 месяца, а ваши деньги окажутся у кого-то в кармане, но не у вас. Даже если вы захотите разместить вклады на месяц под высокий процент, вам никто не даст гарантию, что какая-нибудь подобная финансовая организация вернёт вам деньги.

На каком уровне сегодня находятся депозитные предложения?

Ставки могут менять ежедневно, так как они напрямую зависят от политики банка и операционной ситуации на рынке финансовых услуг.

Если вы сегодня же поедете по банкам, то в среднем вам предложат:

срочные вклады в рублях - от 6,0% до 10,0%;

за такие же депозиты, но в долларах США - не более 3%;

вклады с неограниченным сроком действия - не более 2%, если размещать в рублях и ещё ниже- в иностранной валюте.

Можно сравнить эти цифры со средним уровнем инфляции в России, который с начала 2015 года составил (по официальной версии) чуть более 10,5 процента. А если учесть тот факт, что курс рубля упал в два раза, то всё выглядит ещё хуже.

Таким образом, реально заработать не получится на любом виде вклада.

Читайте, что подписываете

Существует печальный факт, что из всех клиентов, договор читают не более 10%. Отличительной категорией являются юристы, которые тщательно вчитываются в каждое слово, пытаясь найти какие-нибудь подвохи.

Часто в договорах на вклады в рублях под высокий процент, так же как и в любых других, могут быть прописаны непрозрачные условия, которые бывают с подводными камнями. К примеру, вас заинтересовала высокая процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем в других банках.

В договоре у такого банка может быть прописана оплата комиссии при размещении или снятии вклада. Либо могут быть указаны штрафные санкции за досрочное снятие или что-нибудь подобное.

Банки выпускают такие банковские продукты, как краткосрочные вклады - их срок действия всего несколько дней - и это больше всего привлекает вкладчиков. Причина появления такого продукта в том, что порог в увеличении доходности кредитного портфеля достигнут и банкам приходится искать другие источники получения прибыли. Для привлечения свободных средств населения, банками разрабатываются все новые и новые банковские продукты, и линейка этих продуктов по депозитам продолжает расширяться, при этом предлагая различные варианты вложения денег и увеличивая процентные ставки.

Про вклады до востребования разговор уже шел, но в арсенале банков существуют еще и срочные вклады, сроки действия по которым варьируются от нескольких дней и до нескольких лет.

Срочные депозиты, которые мы назовем краткосрочными, являются хорошим средством для накопления и получения дохода. Единственное условие доходности таких вкладов - это то, что существенный реальный доход можно получить при вложении очень больших средств.

На сегодняшний день наиболее привлекательная ставка по краткосрочным вкладам составляет 14% годовых, но далеко не все банки рискуют пойти на этот шаг. Нередко, начальная сумма для открытия вклада , при учете высокой процентной ставки , может составлять несколько сот тысяч рублей. Это является избирательным фактором для широкого распространения подобных финансовых операций. Поэтому, для того, чтобы таким способом значительно увеличить свой доход, придется вкладывать очень большие средства, что далеко не всем по карману. Но используя один из предлагаемых депозитов, можно попробовать накопить крупную сумму за определенный временной период.

Многие банки предлагают использовать краткосрочные депозиты с одной лишь целью - обезопасить средства клиентов. А привлекательность подобных вкладов направлена преимущественно на то, чтобы не ниже уровня существующей инфляции сохранить покупательскую способность средств. Добавим, что процентная ставка по краткосрочным кредитам сроком на несколько дней колеблется в пределах 10-14% годовых.

При вложении денег в краткосрочные депозиты банковские учреждения предлагают условия не сказать, что привлекательные, но достаточные для того, чтобы сохранить на уровне инфляционного процента покупательную способность финансовых средств клиентов. А средняя ставка по этим депозитам составляет сейчас от 6 до 9 % годовых.

В качестве примера краткосрочного депозита приведем банковский продукт банка Москвы. В широкой линейке депозитов это новый продукт, более подходящий представителям среднего и малого бизнеса. Понятно, что предприятия и компании нередко имеют лишние средства и почему бы не попытаться заработать в течение короткого промежутка времени, используя их?

Депозит «Овернайт», предлагаемый , в основном рассчитан на привлечение средств индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Срок действия такого депозита - 1 день. Примечательно, что процентную ставку банк устанавливает каждый день, и она напрямую зависит от состояния ставок межбанковского рынка. Минимальная сумма вклада Банка Москвы - от 1 млн. рублей до 1 млрд. рублей. Нетрудно представить, какой доход получается от вложенной суммы, даже если минимальная ставка равна 10% годовых. Основной валютой для срочного депозита выступает рубль, который, согласно мнению банков, более подвержен процессам инфляции . Это все относится к предложенному продукту «Овернайт». Другими банками, как правило, предлагается открытие срочных депозитов сроком от 2 до 7 дней. Сумма минимального вклада устанавливается разная и иногда может достигать несколько сот тысяч рублей.

Если говорить о привлекательности и доходности краткосрочных вкладов, нужно помнить и о том, что банки тоже уязвимы и могут подвергаться резким финансовым катаклизмам. Вкладчик получает огромный риск, если решает положить все свои средства на один депозит в один банк, так как в случае неожиданного банкротства банка он может разом лишиться всех своих сбережений. Мы уже писали о том, что государство гарантирует страхование вкладов на сумму не более 700 тыс. рублей и защите вложений физических лиц отдает больший приоритет. А вот средства, которые были вложены индивидуальным предпринимателем или фирмой, могут запросто исчезнуть. И тут одним из средств защиты своих финансов как раз и выступает вариант размещения средств на краткосрочные депозиты в нескольких банках. В этом случае ваши деньги в какой-то мере будут застрахованы от возможных неприятностей.