Где взять кредит с закрытыми просрочками. Как получить кредит наличными с просроченной задолженностью. Предложения микрофинансовых организаций

Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются спросом как среди физических, так и юридических лиц.

Решение по выдаче кредитного продукта формируется на основе положительной кредитной истории, предполагающей выполнение обязательств перед кредитором в полном объеме. Недобросовестные заемщики подпадают под категорию клиентов, которым становится недоступным получение кредитных средств. Как поступить в таком случае, рассмотрим подробнее в данной статье.

Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита

Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.

Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика

Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.

Также необходимо сопоставить следующие пункты:

• Срок/сумма задолженности.
• Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
• Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
• Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.

Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.

Клиенту могут пойти навстречу:

• если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
• если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.

Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей

Попытать удачу можно в нескольких банках.

«Ренессанс Кредит»

Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.

Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.

Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов). Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.

«Райффайзенбанк»

Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.

Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.

Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.

Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.

«Тинькофф Банк»

Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.

Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.

После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.

«Совком Банк»

После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

«Русский Стандарт»

Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.

Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.

При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.

«Банк Хоум Кредит»

Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.

Наличие у заёмщика плохой кредитной истории и открытых просрочек часто становится препятствием для получения нового займа. Тем не менее, в ряде случаев эти обстоятельства можно обойти при обращении заёмщика в банки, предоставляющие такие услуги.

Условия

Кредитующей стороной устанавливаются следующие условия получения займов рассматриваемой категории:

• заёмщик при заключении сделки кредитования помещает залог в качестве средства обеспечения надёжности сделки;
• залогом может выступать принадлежащая клиенту недвижимость или автотранспортное средство;

• ставка кредита определяется согласно условиям конкретного кредитующего банка и в среднем составляет от 17 до 55% годовых;

• ссуды выдаются банками клиентам в возрасте от 21 года до 68 лет;
• кредиты можно оформлять в среднем на сроки от полугода до пяти лет;
• заёмщик при оформлении данного рода кредитов сможет рассчитывать на выдачу ему кредитной суммы от 50 000 до 650 000 рублей ;
• займы могут выдаваться как наличными деньгами, так и перечисляться на банковскую карту получателя ссуды;
• погашение долга по кредиту проводится в полном соответствии с подготовленным заранее графиком;

• заёмщик получает возможность привлекать дополнительно гарантов по заключённой им сделке;

• при невыполнении клиентом своих обязательств по погашению долга по кредиту в его адрес начисляются кредитующей стороной штрафные санкции.

Как оформить?

Оформление кредитов сопряжено с необходимостью направления клиентом в адрес кредитующей стороны заявления на предоставление ссуды.

Сделать это можно как на сайте банка, который выдаст ссуду, так и в его офисе при непосредственном визите клиента.

Получатель также обязан заполнить предлагаемую ему форму, в которой он указывает свои личные данные для проверки их банком.

После изучения всей предоставляемой информации банк выносит решение по заявке, о чём информирует получателя.

Кроме того, клиенту обязательно нужно предоставить все документы, которые банк требует для проведения сделки, а также документы на имущество залога.

В ряде случаев требуется проведение стартового платежа для гарантирования надежности сделки.

После того, как все процедуры по оформлению будут полностью закончены, и клиент подпишет договор банковского кредитования, он сможет получить кредитную сумму.

Предложения банков

Банки выдвигают такие предложения по займам с плохой кредитной историей получателя и просрочках по прежним кредитам:

Банк	Сумма	Сроки	Ставки	Примечания
Сбербанк	До 550000 рублей	До пяти лет	От 20 до 54% годовых	Допускается размещение залога по величине стоимости превосходящего объёма кредитной суммы или привлечение дополнительного поручительства
ВТБ-24	От 50000 до 350000 рублей	От года до трёх лет	От 19 до 50% годовых	Заёмщик может внести сумму стартового платежа при заключении сделки в объёме до 30% величины кредита, а также поместить залоговое обеспечение сделки
Альфа Банк	От 65000 до 450000 рублей	От двух до пяти лет	От 17 до 55% годовых	Сумму и сроки сделки клиент может увеличивать при невозможности погасить кредит в сроки по обоюдному согласию с банком
Промсвязьбанк	От 100000 до 550000 рублей	От года до четырёх лет	От 19,5 до 48% годовых	Возможно привлечение созаёмщиков с качественной кредитной историей и распределение между ними обязательств по погашению кредитного долга в срок
Банк Восточный Экспресс	От 70000 до 400000 рублей	От полугода до пяти лет	От 18,7 до 46% годовых	Клиенты банка получают возможность оформления данных кредитов только по паспорту при наличии положительного прежнего опыта сотрудничества с банком

Срочный кредит с плохой кредитной историей и открытыми
просрочками

Срочно взять кредит данного рода клиент сможет при обращении в одну из микрофинансовых организаций.

Хотите узнать, как взять кредит без отказа с плохой кредитной историей и просрочками? Ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу, можно по .

Наиболее выгодны следующие их предложения:

1. Кредито-24. Данная МФО выдаёт займы подобного рода на суммы от 30 000 до 120 000 рублей , на сроки от месяца до года. Ставка составит 55% годовых.
   

   Деньги могут быть получены клиентом как на его карту банка, так и переведены на электронный кошелёк.

   Погашение также можно проводить платежами с кошелька или карты.

2. Е-заём. Кредиты в этой МФО клиенты получают на суммы до 150 000 рублей , сроком до полутора лет. Ставка сделки при этом равняется от 25 до 63% годовых. Деньги выдаются путём совершения разового перевода указанной суммы на банковскую карту получателя кредита.
3. Е-Капуста. Кредитующая МФО выдаёт ссуды рассматриваемой категории на суммы до 240 000 рублей , на сроки от трёх месяцев до двух лет.
   

   Кредитная история клиента при этом во внимание не берётся, возможно получение ссуды только по паспорту.

   Ставка МФО устанавливается фиксированной и составляет 54% годовых, погасить долг без дополнительных начислений можно в любой момент.

Рефинансирование просроченных кредитов

Кредиты при наличии просрочек могут быть рефинансированы в ряде банков страны.

Популярностью пользуются такие предложения:

1. Сбербанк. Рефинансирование кредитов с просрочками в Сбербанке возможно на суммы до 550 000 рублей , под 25% годовых, на сроки до пяти лет.
   

   При распределении обязательств по погашению долга по кредиту между заёмщиком и его поручителем ставка снижается в среднем на 4%.

2. Росевробанк. Данный банк допускает возможность выдачи ссуды рефинансирования на сумму до 400 000 рублей . Ставка сделки будет равна от 18 до 27% годовых, сроки предоставления до трёх лет. Возможно помещение клиентом дополнительного залога, как средства обеспечения надёжности проводимой сделки.
3. Хоум Кредит Банк. Займы данного целевого назначения можно получить в банке на суммы до 650 000 рублей , сроком до пяти лет, ставка составит в этом случае 36% годовых.
   

   Покрытие взятого ранее кредита сопряжено с необходимостью выполнить требование банка по помещению залога в качестве средства обеспечения надёжности нового займа.

Процентные ставки

По сделкам рассматриваемой категории устанавливаются ставки, размер которых индивидуален в каждой кредитующей структуре и диктуется её условиями.

В среднем ставки таких займов составляют от 17 до 55% годовых.

Требования к заёмщикам

Лица, оформляющие ссуды данного рода, должны соответствовать требованиям:

1. Заёмщик должен иметь подданство России.
2. Обязательно направление гражданином заявления на выдачу ему кредита в организацию, которая даёт ссуду.
3. Возраст получателя определяется от 21 года до 68 лет.
4. Клиент обязан представить все полагающиеся для проведения сделки документы.

5. Заёмщик должен внести материальный залог в качестве метода обеспечения надёжности проводимой сделки.

6. От клиента требуется соблюдение положений договора кредитования о ликвидации задолженности по ссуде в срок.
7. При возможности клиента закрыть долг по сделке ранее оговоренного срока, он обязан уведомлять банк о таком намерении заранее.
8. Допускается привлечение созаёмщиком по кредиту и распределение между ними обязательств по погашению кредитного долга.

Документы

Для заключения сделки необходимы такие документы:

1. Заявление в кредитующую структуру о предоставлении ссуды.
2. Справка с места работы получателя с подписью работодателя.
3. Документы о наличии постоянного дохода заёмщика.
4. Паспорт клиента с указанием его подданства.

5. Документы созаёмщиков, если они присутствуют при сделке.

6. Другой документы на выбор кредитующей стороны для удостоверения личности клиента.

Сроки предоставления

Оформление ссуд проводится на сроки, которые определяются в соответствии с выбранной клиентом программой и условиями банка или МФО, которые её выдают.

В среднем такие сделки оформляются на сроки от 6 месяцев до пяти лет.

Погашение задолженности

Погашение кредитных долгов проводится по определённому положениями кредитующей стороны порядку.

Варианты такие:

• переводами денег в карты клиента в банке на его кредитный счёт;
• наличными суммами в банковскую кассу по подготовленному графику платежей;

• погашением суммы долга до времени окончания кредитного соглашения одним платежом;

• почтовыми отправлениями по адресу выдавшего ссуду банка;
• с задействованием различных систем электронных платежей.

Плюсы и минусы

Сделки рассматриваемой категории сочетаю в себе положительные аспекты с нежелательными.

Их преимуществами следует признать:

1. Факт реальности для заёмщика получения кредитных денег в случае невыполнения им прежних кредитных обязательств.
2. Возможность выбора условия получения денег между банком и МФО,
3. Реальность оформления ссуды при подаче заявки на кредит онлайн.
4. Простота и доступность кредитов.

5. Возможности выбора подходящего клиенту способа погашения кредитного долга.

6. Возможность снижения процентной ставки займов при задействовании созаёмщиков.

Минусы этих кредитных программ такие:

1. Клиент получает в кредит сумму, существенно уступающую по объёму потребительским кредитам.
2. По сделкам устанавливаются высокие ставки
3. Кредиты выдаются на небольшой срок.

4. Обязательно размещение залогового обеспечения для гарантии надёжности заключаемой сделки.

5. При сложностях с погашением кредита в срок клиент лишается залога.
6. Выдающие ссуду структуры начисляют по займам штрафные санкции выше аналогичных при выдаче целевых кредитов.

Получением кредита связанные с ним заботы и хлопоты только начинаются. Открытую кредитную линию нужно обслуживать, т. е. ежемесячно выплачивать проценты и часть основной суммы долга для избежания образования просроченной задолженности.

График погашения прилагается к договору и подлежит безусловному исполнению. Особо жестких условий банк не выставляет и определяет в качестве крайнего срока определенный день месяца.

При этом следует учитывать, что значение имеет дата получения платежа, а не его отправки. Если выплата по тем или иным техническим причинам не поступит в банк в срок, то это будет считаться просрочкой .

Деньги могут срочно понадобиться на совершенно другие цели:

• Ремонта автомобиля;
• Лечение;
• Переезд.

Причинами могут события, которые целиком и полностью не зависят от нас:

• Смена основного места работы;
• Задержка зарплаты;
• Непредвиденные расходы.

Первые несколько дней банк ведет себя спокойно. Средства можно внести с опозданием и договорится об исчерпании инцидента. Если же просрочка затянется, то начнутся звонки с напоминаниями. Затем будут применены предусмотренные договором штрафные санкции.

В крайнем случае банк может потребовать возвращения кредита через суд.

Все события, связанные с обслуживанием кредитов по которым были допущены просрочки поступают в бюро кредитных историй. Записи будут храниться в течение 15 лет после совершения последнего платежа.

Наличие просрочки в кредитной истории указывает на ненадежного плательщика.

При будущем обращении заемщика в тот же или иной банк за новым кредитом эти данные обязательно будут запрошены в Бюро. Возможность отказа для ненадежного клиента очень велика. Заемщик с испорченной кредитной историей вынужден искать тот банк, который согласится с ним работать.

В статье рассказывается, где взять деньги на обслуживание кредита, чтобы избежать просрочки платежа.

Банки допускающие просрочки при выдаче кредитных денежных средств

Некоторые банки считают, что просрочки по кредитам в большинстве случаев допускается вполне надежными и платежеспособными гражданами. Упускать из поля зрения этих клиентов банкам не хочется и они охотно закрывают глаза на недочеты кредитной истории.

Решение о выдаче денег принимается по ускоренной процедуре (в пределах одного дня или даже нескольких часов ). От клиента требуется или только паспорт, или паспорт и еще один документ.

«ДжиИ Маней Банк «, предлагая кредит «Особый» под приемлемые 13,9 % для мужчин и 13,5 % для женщин, сразу оговаривает, что у кредитополучателя не должно быть просроченной задолженности по кредитам.

«Промсвязьбанк » ни словом не упоминает о необходимости наличия у заемщика позитивной кредитной истории («Быстрый кредит» по ставке от 26,9 %). Тем не менее, не следует забывать, что банк может отказать в оформлении займа без объяснения причин.

Нет требований про отсутствие просрочек и в условиях выдачи кредитных карт у банка «Тинькофф». Годовая ставка по карте доходит до 45,9%.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Максимальная ставка в банке «Ренессанс кредит » остановилась в одном шаге от уровня 30,99%.

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

«Быстрые» кредиты или экспресс-кредиты относятся к банковским продуктам, имеющим высокую степень риска невозврата, и потому выдаются под повышенные проценты. По продукту «Быстрокредит» от «Банка Москвы» ставка определяется индивидуально и может достигать 64,5 %.

Займ с просрочками в микрофинансовой организации

Практически не интересуются кредитным прошлым своих потенциальных клиентов микрофинансовые организации. Ставки по займам начинаются от 1% в день. Минимальный срок кредитования составляет 5 дней. Займ можно вернуть досрочно, сэкономив на процентах.

Название, организация	Мин возраст заемщика	Мин. ставка, в день	Макс. сумма, ₽	Макс. срок займа	Сайт МФО
	18	2%	30 000	30 дней

Многие российские заемщики в последнее время допустили просрочки по выплате кредитов. Новые ссуды в этом случае банки выдают неохотно, так как клиент получает соответствующую отметку в кредитном досье и БКИ. Но если деньги нужны срочно и другого выхода нет, можно попробовать получить деньги в долг в некоторых кредитных учреждениях.

Что это такое?

Если клиент вовремя не внес очередной платеж по кредиту, то у него образовывается просроченная задолженность перед банком. Для обмена информацией все кредитные учреждения пользуются услугами специализированных бюро.

В БКИ передаются данные обо всех платежах клиентов. Анализируя эту информацию, каждый банк самостоятельно принимает решение выдавать или нет ссуду конкретному заемщику и на каких условиях.

Наличие долгов перед кредитным организациями существенно снижает шансы на получение новых кредитов. Но если просрочка еще не очень длительная, то можно попробовать получить ссуду.

Условия получения

В каждом банке кредитная политика различается. Некоторые финансовые организации готовы идти на дополнительные риски взамен на повышенные проценты и в них получить ссуду даже с просрочкой вполне реально.

Важно! При наличии открытой задолженности более 90 подряд получить банковский кредит практически невозможно.

По условиям кредит наличными с просроченной задолженностью незначительно отличается от других аналогичных продуктов. Клиент может получить средства наличными через банкомат или в кассе и использовать их по своему усмотрению.

Так как заемщик с открытой просрочкой – это дополнительный риск для банка, то получить ссуду удастся только под повышенные на 3-15% годовых. Средняя ставка в этом случае будет составлять порядка 30-50%.

Это очень много и за ссудой при действующей просрочке стоит обращаться только, если другого выхода просто не существует.

Часто банки готовы кредитовать проблемных заемщиков, если есть возможность предоставить ликвидный залог или поручительство надежного клиента. Найти хорошего поручителя может быть сложно, так как отвечать по чужим долгам никто не хочет.

Сроки кредитов предлагаемых банками при наличии просрочек составляют от нескольких месяцев до 10-15 лет. А вот большую сумму получить будет сложно, обычно такой категории заемщиков доступны ссуды максимум на 300-500 тысяч рублей.

Заявку проблемного заемщика обычно специалисты службы безопасности рассматривают в индивидуальном порядке, что занимает от 3-5 дней до 1 месяца и более.

Согласие на заключения договора личного страхования, особенно с защитой от потери работы может увеличить шансы на получение кредита, но также увеличит стоимость ссуды.

Таблица. Основные условия кредитных программ, доступных для проблемных заемщиков.

Видео: Правила закрытия

Банки, предоставляющие кредит наличными с просроченной задолженностью

На рынке Российской Федерации работает почти 700 разнообразных банков. Это позволяет потенциальным заемщикам найти подходящие предложения практически в любой ситуации. Но стоит предварительно сравнить их.

Обычно предоставить кредит наличными при просрочках готовы относительно небольшие банки. Их бизнес построен на более индивидуальном подходе и позволяет провести анализ каждого конкретного клиента и побеседовать с ним.

Если просрочка возникла относительно недавно, то имеет смысл пообщаться с бывшим кредитором. Возможно, выход из ситуации можно будет найти быстрее и не портить окончательно данные в БКИ.

Открыто банки перестали предлагать получить ссуды клиентам с подпорченной КИ, но некоторые продолжают выдавать такие кредиты.

В следующей таблице соберем информацию о самых популярных предложениях.

Банк	Сроки кредитования	Доступные суммы, рублей	Ставки, % годовых	Особенности
Восточный экспресс	До 36 месяцев	До 300 тысяч	От 16%	Срок и сумма могут увеличиться при наличии ликвидного залога
Хоум Кредит	До 84 месяцев	До 850 тысяч	От 19,9%	Могут предложить кредит через аффинированную МФО
Почта Банк	До 5 лет	До 1 млн.	От 16,9%	Есть комиссии по ряду тарифных планов
Газпромбанк		До 3 млн.	От 13%	Возможно выдача кредитов под поручительство или залог
Ситибанк		До 2 млн.	От 15%

Требования к получателю

Любой банк устанавливает определенные требования к получателю кредита. Рассчитывать взять новую ссуду при просроченной задолженности могут все совершеннолетние граждане России. Но большинство банков не выдает ссуды до достижения клиентом 21-23 лет.

Пенсионерам получить даже первый кредит достаточно сложно. Но у этой категории населения редко возникают просрочки, так как советское воспитание не позволяет им допускать подобные ситуации.

Обязательно для получения ссуды необходима постоянная регистрация. Лучше если она будет в регионе присутствия банка или даже в городе, где имеется его офис. Это увеличит шансы на одобрение займа.

Если клиент является наемным работником, то он имеет больше шансов на получение ссуды, чем индивидуальный предприниматель. Последняя категория заемщиков обслуживается далеко не всеми банками.

Важно! Минимальный стаж на последнем месте работы для получения нового займа составляет 3 месяца.

Потенциальные заемщики с короткими и закрытыми просрочками практически не получают отказа. Если же кредитная история испорчена невыплаченным долгом, то рассчитывать на выдачу новых средств не стоит.

Мужчины в возрасте до 27 лет рассматриваются банками только при условии, что вопрос с воинским призывом у них уже урегулирован.

Таблица. Основные требования к заемщикам.

Как оформить?

Если возникла необходимость в получении кредита при действующей просрочке, то не стоит скрывать эту информацию от банка. Большинство кредитных организаций готовы обсуждать варианты решения проблем клиента, но не любят указание недостоверных данных.

Для оформления кредита проблемному заемщику лучше обращаться в один из центральных офисов банка, расположенный в городе проживания.

Рассмотрим, какие действия необходимо совершить для получения ссуды:

• подобрать подходящий банк и программу кредитования;
• собрать нужные документы;
• обратиться в офис для подачи заявки;
• дождаться решения от службы безопасности и кредитного комитета;
• при положительном ответе подписать договор и получить деньги.

Стоит заранее узнать в отделении банка возможность получения кредита данному заемщику. Это связано с тем, что большинство справок имеют ограниченный срок действия. Если заявку в кредитной организации готовы рассмотреть, то надо подготовить все необходимые бумаги.

Документы вместе с анкетой-заявкой сдаются кредитному менеджеру, который курирует дальнейшую работу с клиентом. Обычно уже на следующий рабочий день все бумаги поступают в службу безопасности для проверки, которая занимает около 1 недели.

При принятии положительного решения сотрудники банка свяжутся с клиентом и договорятся о времени визита для подписания договора и получения денег.

Пакет документов

Сразу стоит приготовиться собирать полный комплект документов для получения кредита при наличии задолженностей. Обязательно потребуется паспорт и ИНН или СНИЛС.

Остальные документы не являются обязательными и их список в различных банках может существенно меняться. Обычно необходимо получить в отделе кадров копию трудовой книжки и справку о заработной программе.

Аналогичный пакет документов потребуется и от поручителя при его наличии. Если кредит будет оформлен с залогом, то на него также потребуются все документы. Например, свидетельство о праве собственности или ПТС.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Погашение займа

При заключении кредитного договора клиент согласовывает с банком график платежей. Обычно вносить средства необходимо ежемесячно до определенного числа, хотя некоторые банки готовы предложить отсрочку первого платежа на 1-3 месяца.

Не стоит допускать просрочек по новому договору. Это сразу же отразиться в кредитной истории и может привести к отказам в новых ссудах или расторжению договора по суду.

Платежи вносятся через кассы и банкоматы банка или его партнеров. В некоторых случаях за оплату через сторонние организации взимается существенная комиссия.

Плюсы и минусы

Кредит при наличии просроченной задолженности позволяет быстро решить возникшие финансовые проблемы и оформляется достаточно быстро. Эти параметры можно отнести к его плюсам.

Среди минусов отметим:

• повышение финансовой нагрузки на заемщика;
• необходимость полного комплекта документов;
• высокие процентные ставки.

Брать кредит при наличии действующей просрочки стоит только в случае крайней необходимости и невозможности решения проблемы другими способами. Клиент рискует оказаться закредитованным и окончательно перестать справляться с финансовой нагрузкой по выплате долга.

Инструкция

Если вы обратились в банк за получением нового кредита, основным критерием для положительного решения по поводу вашей заявки будет являться кредитная история, которая содержится во всероссийском бюро. Все банки тесно сотрудничают с данной организацией, а служба безопасности обязательно проверяет историю каждого клиента.

Классификация нарушений подразделяется по нескольким параметрам. Нормой считается просрочка на одну неделю. При среднем нарушении задержка по кредиту производилась неоднократно, а ее срок составил от 5 до 35 дней. Серьезным нарушением считается полная неоплата выданного кредита.

Несмотря на разную классификацию, банк вправе отказать в выдаче кредита даже при однократной просрочке платежа, составляющей не более 5 дней. Но далеко не все банки отказывают своим клиентам в повторном кредитовании или при обнаруженной испорченной кредитной истории, информация о которой получена в БКИ.

Поэтому, если вы нуждаетесь в заемных средствах и готовы подтвердить свою платежеспособность, соответствуете всем параметрам, предъявляемым банком к своим клиентам, можете смело обращаться в любую организацию, заполнять анкету и ждать положительного ответа.

В случае если вы имеете возможность приложить к заявке официальную справку о доходах унифицированной формы № 2-НДФЛ, у вас в собственности имеется недвижимое или движимое имущество, вряд ли вам дадут отрицательный ответ.

Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов к кредитованию и рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Только злостным неплательщикам или недобросовестным заемщикам, которые взяли кредит и не вернули, могут отказать. В остальных случаях решение выносится положительное и небольшие технические просрочки не принимаются во внимание и не влияют на выдачу заемных средств.

Долги , возникшие в результате несвоевременного внесения платежей по кредитам, можно вернуть в добровольном или принудительном порядке. Если должник не уверен, что в ближайшем будущем сможет погасить долг, он может попросить отсрочку платежа или действовать иными доступными способами.

Вам понадобится

• - заявление в банк об отсрочке;
• - заявление в суд;
• - исполнительный лист.

Инструкция

О задолженности и ее сумме банк обязан уведомить вас путем СМС-сообщения, прислав его на номер, который вы дали при оформлении займа, или отправить требование об оплате по почте заказным письмом, вручаемым под расписку.

Добровольное погашение всей суммы задолженности, штрафов, пенни, неустойки вы можете осуществить в платежных терминалах или в кассе банка. Как только вы внесли всю сумму по долгам, уведомите банк, что ваши обязательства выполнены.

Если вы не имеете возможности рассчитаться по , обратитесь в центральный офис банка с заявлением об отсрочке платежей. В соответствии с законом банк может дать отсрочку на 6 месяцев, но при этом процентная ставка по кредиту существенно увеличится. Отсрочка предоставляется добросовестным заемщикам, которые ранее исправно платили по кредиту , но в силу сложившихся обстоятельств образовались долги. Уважительность причины подтвердите справкой о сокращении, увольнении, болезни или другими документами, подтверждающими, что вы временно не можете платить по долгам.

В случае если уважительной причины не существует, получите кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с возникшей задолженностью. Но этот вариант подходит лишь в том случае, если вы точно уверены, что у вас будут средства для погашения вновь оформленного кредита.

Невыполнение требований кредиторов может привести к тому, что всю сумму долга, штрафов, пеней, неустойки с вас взыщут в принудительном порядке. В течение трех лет с момента возникновения задолженности кредитор имеет право обратиться в суд.

На основании постановления суда будет выдан исполнительный лист, по которому можно обратить принудительное взыскание с доходов должника, сберегательных банковских счетов, с имущества или привлечь его к административным принудительным работам на неограниченный срок.

Так сложилась финансовая система в России, что многие живут в кредит . Кто-то брал в банке небольшие суммы на неотложные нужды, кто-то оформлял ипотеку, кто-то покупал в кредит технику или мебель. К сожалению, ситуации бывают разными, и никто не застрахован от сокращения на работе или ухудшения финансового положения. Как правило, в таких случаях кредит ная история заемщика оказывается испорченной из-за задержек с выплатами, а денег попросту нет. И далеко не все могут найти выход из долговой ямы.

Вам понадобится

• - имущество, которое можно заложить;
• - поручитель;
• - кошелек Webmoney с персональным аттестатом.

Инструкция

Обратитесь к частному инвестору. В любом более-менее развитом городе найдется немало частных кредит оров, которые выделят вам нужные средства на определенный срок и под залог имущества либо под поручительство третьего лица. Если вы уверены, что через некоторое время сможете рассчитаться по всем кредит ам и сохранить имущество, то это ваш вариант. Объявления от частных кредит оров можно найти в городских газетах или сайтах.

Почистите кредит ную историю. Заведите кредит ную карту в каком-либо банке и каждый месяц берите в долг и отдавайте небольшие суммы денег. В результате через несколько месяцев банки, глядя в вашу кредит ную историю, будут видеть, что вы активно берете кредит ы и добросовестно их выплачиваете. Если у вас нет столько времени, то можно обратиться в конторы, которые предлагают за определенную сумму «почистить» кредит ную историю. Секреты своей работы они не разглашают, но, как правило, после оказанной ими услуги клиенты могут получать кредит ы. Но будьте осторожны и не попадитесь на удочку мошенникам.

Возьмите кредит Webmoney. Если у вас нет электронного кошелька, то заведите его на ваши данные. Получите персональный аттестат – обязательное условие для выдачи кредит ов . Для этого вам придется отправить скан паспорта в службу поддержки Webmoney, а также заплатить 300 р. Как только вам будет присвоен персональный аттестат, найдите сайт, дающий онлайн-кредит ы. По сравнению с кредит ами в банках, они отличаются гораздо меньшим сроком выплат и большими процентами, но в безвыходной ситуации это отличный выход. Обналичить электронные деньги можно, привязав к вашему R-кошельку банковский счет или карту.

Обратитесь в другие банки для реструктуризации вашего кредит а. Новый банк выкупит ваш долг и вынесет вам новые условия выплат, возможно, более строгие. Но это поможет вам сохранить в чистоте кредит ную историю, избежать встреч с коллекторскими агентствами и позволит брать другие кредит ы.

Обратите внимание

Помните, что в руках у Webmoney-кредитора окажутся все ваши персональные данные, что позволит ему найти вас в случае невыплат и подать на вас в суд.

Полезный совет

Перед тем как брать онлайн-кредит, почитайте отзывы о кредиторе. Внимательно прочитайте все пункты договора, и особое внимание обратите на написанное мелким шрифтом.

Источники:

• Моментальные кредиты Webmoney в 2019

От временных финансовых трудностей невозможно застраховаться. Потеря работы, болезнь, несвоевременная выплата заработной платы – все это может привести к возникновению задолженности по банковскому кредиту. Чтобы избавиться от данной проблемы, необходимо найти компромиссное решение.