Страхование от потери работы росгосстрах. Страхование от потери работы: особенности, услуги и отзывы. Нужен ли такой договор

Кто может застраховаться?

• Работающий на постоянной основе клиент в возрасте от 18 полных лет на дату начала срока страхования и до достижения Застрахованным пенсионного возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет включительно) на дату окончания срока страхования по данному риску;
• На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы. Временная нетрудоспособность по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком и испытательный срок также являются препятствием для заключения Договора, если иное не оговорено в условиях Договора.
• Общий трудовой стаж Застрахованного должен превышать 12 месяцев (в частности, на последнем месте работы Застрахованного, не менее 3 месяцев).
• На дату начала срока страхования по данному риску Застрахованный не должен иметь уведомления об увольнении от работодателя;
• На дату заключения Договора и в течение срока действия Договора Застрахованный не должен являться индивидуальным предпринимателем, акционером (участником) работодателя Застрахованного, близким родственником работодателя (супруг(а), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья, родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), временным сезонным рабочим, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный характер в работе;

Какие варианты потери работы покрывает программа?

• Смерть работодателя – индивидуального предпринимателя, а также признание судом работодателя – индивидуального предпринимателя умершим или безвестно отсутствующим.
• Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и др.), если данное обстоятельство признано чрезвычайным решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ.
• Отказ Застрахованного от продолжения трудовых отношений в связи со сменой собственника имущества организации, с изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией, с изменением типа государственного или муниципального учреждения.
• Отказ Застрахованного от перевода на другую работу в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами РФ, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы.
• Отказ Застрахованного от перевода в другую местность вместе с работодателем.
• Инициатива работодателя в случае ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем; инициативы работодателя в связи с сокращением штата организации или индивидуального предпринимателя.
• Инициатива работодателя в случае смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера).
• Инициатива работодателя в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допусков.

Каков размер ежемесячной выплаты?

• Страховая выплата осуществляется в виде ежемесячных платежей за каждый полный месяц нахождения Застрахованного в статусе безработного.
• Размер ежемесячной страховой выплаты равен одной пятой части от страховой суммы по Договору страхования, но не более размера средней ежемесячной заработной платы Застрахованного за последние 6 (шесть) месяцев трудового стажа, предшествующих страховому событию. Общая сумма выплат по одному страховому случаю не может превышать размера страховой суммы, установленного в Договоре страхования.
• Договором предусмотрен период 60 (шестьдесят) календарных дней с момента наступления страхового события, в течение которого не производится страховая выплата. При повторном наступлении страхового случая по риску «Дожитие до потери работы» в течение срока страхования отложенный период отсутствует.

Каковы условия получения выплаты?

• С момента приобретения полиса до потери работы прошло более 90 дней.
• Причина потери работы совпадает с одним из условий, перечисленных в разделе «Страховые риски».
• Застрахованный обратился в службу занятости за постановкой на учет по безработице в двухнедельный срок после увольнения. Застрахованный предоставил Страховщику необходимые документы в течение 90 дней с момента расторжения трудового договора.

Часто, попав в долговую яму, клиенты банков игнорируют платежи по кредитам, просто-напросто не внося их на счет банка. Это может быть связано в том числе и с потерей рабочего места. Причины, по которым увольняют таких работников, самые разнообразные – от прихоти работодателя до сокращения. В итоге человек теряет единственный источник финансирования и сталкивается с разрушением своих долгосрочных планов. Если вы приняли решение взять кредит, страхование от потери работы – лучшая мера предотвращения долгов и проблем с банком. Рассмотрим эту процедуру более подробно.

Что такое страхование от утраты работы

Это своеобразная услуга. Ее суть состоит в выплате со стороны страховой компании денег в адрес банка вместо заемщика, который внезапно лишился источника дохода. Выплаты осуществляются на протяжении 6-12 месяцев в зависимости от индивидуальной ситуации и подобранной программы. Получается, что воспользовавшись такой услугой, человек может спокойно заняться собственным трудоустройством, возложив проблемы по возврату долга банку на страховщика.

Обычно при выдаче кредита банки сами предлагают заняться оформлением страхования. Порой без соблюдения этого условия выдача ссуды и вовсе невозможна. Чаще всего финансовое учреждение вступает в договорные отношения со сторонней компанией, которая и окажет помощь при возникновении у заемщика форс-мажорных обстоятельств. Это связано с тем, что при утрате клиентом платежеспособности банк все равно получит прибыль, но выплачена она будет не заемщиком, а страховщиком.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Многие заемщики по причине неверной трактовки понятия «страховой случай» сталкиваются с непониманием процедуры возврата денег. Увольнение ввиду нарушения норм трудовой дисциплины или личного волеизъявления работника не предполагает выплаты страховки. Вообще набор страховых ситуаций устанавливается индивидуально в каждой организации. Но есть базовый список случаев, которые являются страховыми:

• ликвидация компании, в которой трудился клиент;
• сокращение численности персонала или штата сотрудников;
• расторжение договорных отношений по причине смены собственника фирмы;
• уход сотрудника с рабочего места в связи с обстоятельствами, которые не зависят от воли сторон.

В этих случаях будет действовать страховка от потери работы. Это говорит лишь о том, что при попадании в трудную жизненную ситуацию партнер выручит, внеся деньги в банк вместо клиента.

Случаи, когда последует отказ в выплате

Есть ситуации, когда в выплате страховки заемщик получит прямой отказ, вот их приблизительный перечень:

• увольнение в связи с собственным волеизъявлением;
• нарушение дисциплины труда, приведшее к уходу с работы;
• получение работником выплат от службы занятости населения;
• утрата трудоспособности по вине сотрудника.

Насколько актуально оформление страховки

Услуги страхования могут быть оформлены при любом типе кредитования. Более того, некоторые банки вообще откажутся выдать ссуду, если договор со страховщиком не будет оформлен. Вопрос в том, нужно ли самому клиенту заключать подобный договор, возможно, есть и другой выход из ситуации. Рассмотрим необходимость заключения этого договора при различных видах кредитования.

1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3-5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора. Хотя, можно пойти в обход банка, начав самостоятельный поиск хороших страховых контор. Это будет менее заметно по деньгам, но более ощутимо по времени и труду.

В чем преимущества договора страхования

Безусловно, заключение этого договора является полезным. Ведь в современном мире, когда кризисы наступают волна за волной, сокращение или ликвидация предприятий не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому вы не можете быть уверены в стабильности собственного финансового положения. В связи с этим заключение страхового договора имеет определенное количество преимуществ:

• осуществление платежей по займу происходит средствами страховщика;
• отсутствуют риски порчи кредитной истории по причине просрочек;
• вы получаете возможность возложить ответственность за кредит на стороннее лицо на время поиска нового рабочего места;
• если вы лишитесь основного места работы, то ваши родственники и лица, являющиеся поручителями, не будут ответственны за возврат денег банку;
• оформление соглашения по помощи на случай утраты работы – быстрый и недорогой процесс.

Но важно найти хорошую страховую компанию, которая в случае наступления страхового случая не будет уклоняться от своих обязанностей, а наоборот, пойдет навстречу и окажет помощь.

Особенности заключения страхового соглашения

Заключить такой договор вы можете в процессе оформления ссуды в целях защиты себя и банковской организации от колоссальных финансовых издержек. К сожалению, на территории нашей страны самостоятельное страхование пока не обрело обширной популярности, однако в случае возникновения опасений касательно ближайшей ликвидации предприятия или сокращения можно взять и купить полис, по которому вы будете получать поддержку в случае увольнения.

Для создания отношений со страховщиком необходимо соответствовать минимальному набору требований:

1. Гражданство РФ.
2. Возрастной диапазон 18-60 лет и 18-55 лет для мужчин и женщин соответственно. Некоторые организации требуют, чтобы минимальный возраст заемщика равнялся 21 году.
3. Стаж, отработанный на последнем рабочем месте, равняется от 3-х месяцев.
4. Общий стаж работы – от 1 года.
5. Важную роль играет факт заключения между сторонами бессрочного договора труда.

Это лишь шаблонный набор условий, которые необходимо соблюдать, но в некоторых финансовых организациях есть вспомогательные требования, которые прописываются и оговариваются в индивидуальном порядке.

Стоимость услуг страхования

Цена страховой услуги имеет зависимость от компании, с которой вы планируете заключать договор. В некоторых случаях стоимостный показатель будет рассчитываться в процентах, а порой он представляет собой фиксированную величину. Чтобы подобрать оптимальный вариант, необходимо детально ознакомиться со всеми предложениями и сделать свой выбор. Обычно цена страховки составляет от 0,8 до 5% от кредитной суммы. Если же речь идет о фиксированной величине, она равняется от 200 р. в мес. Иногда банк требует оформить страховку и оплатить ее единовременным платежом, который в среднем составляет 5-10 т. р.

К сожалению, в нашей стране стоимость получения услуг кредитования довольно высока. Это связано с особым менталитетом местных граждан. Львиная доля наших соотечественников никогда в жизни не согласится на то, чтобы платить свои кровно заработанные деньги, если не будет на то видимых причин. Поэтому в страховые компании граждане РФ обращаются лишь в крайних случаях, когда самая ужасная перспектива вот-вот наступит.

Порядки получения выплаты при страховом случае

Чтобы ваше увольнение сопровождалось скорейшей компенсацией суммы на кредит, необходимо встать на учет в ЦЗН и обратиться в страховую контору, прихватив с собой определенный пакет документов:

• копия и оригинал паспорта;
• оригинальная и отксерокопированная форма трудовой книги;
• трудовой договор между сторонами;
• кредитное соглашение с банковской организацией;
• справка из финансовой структуры о задолженности;
• документ из центра занятости, свидетельствующий о том, что вы встали на учет;
• справка, взятая на прежнем месте работы, характеризующая среднемесячный размер вашей зарплаты.

Страхование от сокращения на работе представляет собой оптимальный способ предотвращения рисков для людей, принявших решение взять заем. Поэтому вам не придется сильно переживать о пенях, штрафных санкциях и возрастающей задолженности в ситуации, если вдруг вы потеряете работу. Набор требований к человеку, заключающему страховой договор, невелик, поэтому вы можете заключить соглашение и чувствовать себя психологически комфортно.

Организации, предлагающие выгодные условия страхования

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

Это финансовое учреждение предлагает воспользоваться специальной программой «Зеленый парашют». Утрата работы – не всегда хорошее событие. Поэтому взаимодействие с этим банком гарантирует вам надежную страховку, имеющую несколько преимуществ:

• осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
• доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
• простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Стоимость и выплаты по программе

Участвовать в этой программе может абсолютно каждый человек, решивший стать клиентом по кредиту в компании ПАО «Сбербанк». Данная возможность покрывает кредит при возникновении следующих обстоятельств – сокращения, увольнения, более того, в рамках программы можно получить дополнительный бонус в виде помощи в поиске работы.

«ВТБ-24»

Сумма страхования, на которую можно рассчитывать, заключая договор с «ВТБ-24», составляет порядка 3,8% от величины займа. Оплата взноса по страхованию осуществляется каждый месяц. Для каждого отдельного случая и для каждого клиента расчеты происходят в индивидуальном порядке. Воспользоваться программой может каждый клиент, который собирается взять или уже взял ссуду в этом банке.

«Ренессанс страхование»

Этот банк способствует получению страховой ссуды от утраты рабочего места, важно соблюдение нескольких простейших условий. Заемщик оплачивает услуги в форме комиссии, а сумма страхования составляет 1% в месячный период, точнее, от 1% исходя из размера взятого займа. При желании и необходимости есть возможность увеличения ссудной стоимости.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности. Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история.

«В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт », - говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

Достаточно высокопоставленный сотрудник одного из банков-партнеров «Сбербанк страхование» в самом начале сотрудничества приобрел страховку, что называется, ради эксперимента. После прошедшего недавно сокращения в банке он остался без работы - и воспользовался страховкой, которую покупал лишь для развлечения. «Перед трудностями все равны, и обеспеченные люди тоже обращаются за помощью , - рассказывает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Александр Шайкин. - Однако рядовым сотрудникам страховка от потери работы куда нужнее - для некоторых это последняя надежда ».

Сейчас полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов - это могут быть потребительские займы или кредит на приобретение автомобиля. По закону, компании не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь рекомендовать приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами.

Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода, застрахованного в течении определенного времени - обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата, он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой - уже от страховой компании. Для этого, правда, должны быть выполнены некоторые условия. Страховой полис вступает в действие только через два месяца после приобретения. Дело в том, что по закону работодатель обязан предупредить сотрудника об увольнении за два месяца. Страховая компания не будет выплачивать компенсацию человеку, которого известили о сокращении до заключения договора страхования.

Далее, у страховки есть так называемая временная франшиза - выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая. Это необходимо для того, чтобы бывший работник все же предпринял усилия для поиска новой работы. В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок. Если эти условия выполнены - страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу. «Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда

Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения - если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.

«Ранее некоторые клиенты относились к таким страховкам как к ненужной, практически навязанной вещи. А теперь, в кризис, для многих это стало последней надеждой - люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу », - рассказывает Александр Шайкин.

Среди прочих видов страхования – страховка от потери рабочего места – самый новый вид. Она удобна и страховикам и страхователям, поскольку одни получают доход, а другие – уверенность в том, что в период очередного экономического кризиса будет возможность заплатить по счетам, и не занимать деньги у родственников.

Страховка представляет собой возможность получать денежные выплаты ежемесячно (или 1 раз получить всю сумму), при условии неожиданного увольнения квалифицированного работника по независимым от него самого причинам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Тарифы на страховку

Для каждого конкретного страхователя устанавливается личный тариф. Иногда предоставляется клиенту фиксированная ставка.

В таком случае подсчет выплат проще. Но чтобы учитывать больше факторов, определяющих выгодность сделки для страховика, некоторые компании предпочитают процентную денежную ставку.

Страховой процент будет зависеть от:

• должности, занимаемой человеком;
• суммы его заработной платы;
• стажа на одном рабочем месте (стаж должен быть не менее года);

Это справедливо, и клиент должен понимать, что страхования компания ― коммерческая организация, а не государственная. Ставка колеблется в размере от 0,8 до 10 % максимум. Но обычно 2 или 3%.

То есть, если у работающего человека есть какие-либо денежные запасы, которых хватит, чтобы прожить минимум 6 месяцев без получения заработной платы, страховка будет лишней. Она не выгодна в такой ситуации. А так как потребительская философия, не призывает к бережливости, чаще заработная плата тратится сразу. На это и ставят страховые компании.

Наступление страхового случая

Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай. Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик.

Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.

Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:

1. Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).
2. Восстановление на должность бывшего сотрудника.
3. Ликвидация предприятия.
4. Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).

Но не выплачивается страховка если:

1. Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
2. Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
3. Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
4. Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
5. Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
6. Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.
7. Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
8. Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.

Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.

Как получить выплаты?

Чтобы получить выплаты после наступления страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию, предварительно подготовив необходимые документы:

1. Паспорт российского гражданина (и копия паспорта).
2. Расторгнутый трудовой контракт (копия). Если нет долгосрочного трудового контракта с работодателем, вас не застрахуют.
3. Трудовая книга с записью о потере работы (и оригинал, и копия).
4. 2 обязательные справки (одна о среднемесячных доходах и другая из фонда занятости). Еще одна справка нужна из банка, если у клиента есть невыплаченный кредит.

Страховой случай будет оплачиваться лишь спустя несколько месяцев после заключения договора. У каждой фирмы этот период свой. Этот нюанс в страховом договоре наличествует для безопасности самой фирмы. Ведь многие клиенты догадываются заранее о банкротстве своего предприятия, и хотят получить деньги сразу после его ликвидации.

Значит, что алгоритм получения законных выплат таков:

1. После потери официального рабочего места по независимым от вас обстоятельствам займитесь подготовкой справок. Обязательно становитесь на учет в фонде занятости.
2. Если есть непогашенный кредит, и вы его заблаговременно застраховали, получите справку из банка.
3. После того, как истечет срок, исключающий обращение к страховику, указанный в договоре, можно прийти со всем пакетом документов и требовать выплаты.
4. Лишь после утверждения компанией страхового случая, страхователь вправе рассчитывать на свои деньги.

Чтобы удостовериться в том, что страхователь действительно безработный, агент страховой компании будет каждый месяц проверять вашу трудовую книжку.

Выгода или проигрыш?

Это совершенно новая область в страховании, к тому же русские люди обычно страхуются лишь в экстренных ситуациях. И компании ставят не очень высокие цены на свои полисы – не больше 10 тыс. руб. Но при этом условия получения страховки жесткие.

Однако, выгоды не плохие от сделки. А именно:

1. Можно не переживать по поводу потери работы в экономически трудное время. Даже когда в стране серьезная безработица, вы останетесь «на плаву».
2. Денежные выплаты обычно гарантируются на протяжении 6 -12 месяцев.
3. Если у клиента есть многолетний кредит, страховщик может рассчитывать, что его кредитная история не будет негативной.

Прозорливый страхователь знает ― есть и минусы в страховом договоре. Минус в том, что работодатель в случае сокращения, пишет чаще всего иную причину увольнения. А получив в трудовой книге запись «по согласованию», уволенный работник не может ожидать страховых выплат.

Другой минус, это невозможность получить полис работающему неофициально физическому лицу.

Итак, чтобы стопроцентно выиграть у страховой компании:

1. Сформируйте четкую оценку каждому предложению. Возможно, вам не подойдет одно предложение, но окажется выгодным другое.
2. Оцените адекватно свой страховой стаж и должность. Посчитает ли страховик вас выгодным клиентом?
3. Так же проанализируйте страховика. Просмотрите отзывы о компаниях, узнайте мнение уже страховавшихся людей. Возможно, некоторые компании не стоят вашего внимания.
4. Изучите «подводные камни» страхования. То есть проверьте все условия, на которых строится договор. Чем подробнее прописаны условия, при которых страховой случай является оплачиваемым, тем больше уверенности, что вы все-таки получите деньги.

Если хотите застраховаться, заранее изучите все предложения, которые готовы предоставить различные страховые компании.

Немало компаний отказывается выплачивать какие-нибудь суммы, ссылаясь на вину работника в увольнении, или другие нюансы, которые тот упустил при чтении договора.

Это относится к недобросовестным страховщикам. Чтобы найти ответственного страховщика, который заботиться о своем рейтинге среди компаний-конкурентов, придется потратить много времени. Подготовьтесь, изучите с различных сторон свою ситуацию, посоветуйтесь с юристами. И когда все проверено, можно спать спокойно.

На чтение 7 мин. Просмотров 89 Опубликовано 08.09.2018

По результатам проведенной статистике мало кто из россиян, оформляющих ссуду в Сбербанке, знают о таком виде страховых услуг, как защита клиента от незапланированной потери рабочего места. Эту разновидность полиса предлагают клиентам финансово-кредитные организации, в основном при заключении соглашения на предоставление долгосрочного займа (например, ипотеки). Доступен данный полис и обычным гражданам, по их собственной инициативе.

Любой клиент банка при оформлении жилищного займа, сталкивается с настоятельной просьбой ипотечного менеджера об оформлении страхового полиса. Некоторые виды страховок (например, на залоговое жилье) являются обязательными. Страховка от потери работы Сбербанка в число необходимых не входит, но заемщикам стоит задуматься об этом страховании.

В Сбербанке можно оформить страховой полис по риску потери работы

Особенности страховой программы от потери работы

Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья .

Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.

При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.

Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.

Плюсы и минусы такого полиса

Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:

1. Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
2. Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
3. Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
4. Страховку можно оформить при любом виде кредитования.

Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают .

Суть страхового направления

Требования, касающиеся оформления страховки

Сбербанк предъявляет определенные требования к клиенту, желающему оформить такой полис. Заключить его могут граждане, которые соответствуют следующему ряду условий:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство;
• общий трудовой стаж: от 1 года;
• трудоспособный возраст (18–60 лет).

Страхование на случай внезапной (незапланированной) потери места службы действует на всем протяжении потребительского или ипотечного кредитования. Общая стоимость полиса зависит от типа выбранного направления и срока кредитования клиента.

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя . В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Когда в компенсации откажут

Помимо увольнения по личному желанию, компания-страховщик предусматривает и иные случаи, которые гарантированно станут отказом в получении страховой компенсации. Это следующие ситуации:

• увольнение по статьям, которые опираются на нарушения трудового законодательства (прогулы, алкогольное опьянение, нарушение и неисполнение трудовых обязанностей и пр.);
• если временная нетрудоспособность из-за производственной травмы произошла по причине наркотического/алкогольного опьянения.

По статистике именно потеря работы является основной причиной невозможности выполнять кредитные обязательства

Что делать при возникновении страхового случая

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика . Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

• паспорт застрахованного;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
• договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Виды страхования в Сбербанке

Получение страховых выплат

Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки . При получении компенсации действуют следующие условия:

1. Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
2. Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
3. Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.

Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:

Страховая сумма (в рублях, за месяц)	Стоимость страхового полиса (руб./месяц)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

Выводы

Стоит помнить, что данный вид страхового направления рассчитан не только на ипотечных/кредитных клиентов Сбербанка. Оформить такой полис может каждый желающий. Этот вид страховки убережет от неприятных ситуаций, когда при потере работы заемщику становится нечем оплачивать кредитные обязательства . В случае потери доходного места при независящим от клиента обстоятельствам при помощи полиса все договорные банковские обязательства будут выполнены. А сам гражданин сможет в спокойной обстановке заняться поиском новой работы.