Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard. Что такое онлайн-перевод P2P и почему это будущее банковских услуг Кто оплачивает комиссию за перевод

Обновлено 16.11.2019.

В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого , позволяющий более оперативно управлять своими сбережениями, — перевод денежных средств с карты на карту.

Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карта-донор), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.

Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно разный. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и . Подробно о межбанковских переводах можно почитать .

Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:

Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С сервисом исключительно бесплатно.

Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На языке профессиональных вкладчиков эта операция называется «стягивание».

Важно ещё помнить, что некоторые банки запрещают делать из своих карт бесплатных доноров, т.е. вводят комиссию за стягивание со своих карт, но их всё же не так много. Обо всём по порядку.

Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard переводов. Стягивание

Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card сервисом именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки «Tinkoff Black» с карточки «Сбербанка», нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны «Сбербанка»). Если вы будете пользоваться С2С сервисом «Сбербанка», то комиссии со стороны «Сбербанка» не избежать.

Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:

1

Новая дебетовая карточка «Ренессанс Кредит» умеет бесплатно стягивать на себя 50 000 руб./месяц (календарный):

2

UPD: 14.06.2017
При отправке переводов с карт MasterCard и Maestro через социальную сеть «ВКонтакте» комиссия не взимается с переводов общей суммой до 75 000 рублей в месяц от одного пользователя и/или с одной карты. Если сумма переводов от одного пользователя и/или с одной карты превышает 75 000 рублей в месяц, то с суммы превышения взимается комиссия 1%, минимум 30 рублей за перевод.

Переводы через «Одноклассники» стали платными.

UPD: 19.12.2018
Акция по бесплатным переводам с карт MasterCard и Maestro через сервис социальной сети «ВКонтакте» постоянно продлевается с 2017 года. На данный момент она действует до 30 апреля 2019.

UPD: 05.10.2017

4

С карточки TalkBank можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру карты. Общий лимит на переводы с карты и снятия наличных — 60 000 рублей в месяц.

UPD: 08.04.2018

5 Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ»

Карточка «Твой кэшбэк» — одна из немногих карт, с которых можно делать бесплатные исходящие переводы С2С по номеру карты, эта карта «Промсвязьбанка» умеет бесплатно выталкивать денежные средства (как карта Tinkoff Black). Месячный лимит (календарный) 20 000 руб./мес., сумма одного перевода должна быть от 3000 руб.

Вывод

Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет, конечно же:)

С2С переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.

Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен. Если в Вашем городе нет ничего, кроме «Сбербанка», то это не означает, что нужно пользоваться только его услугами.

Вклады и карты можно открыть в других кредитных организациях, предлагающих более привлекательные условия, когда вы будете в крупных городах. А родной «Сбербанк» оставить только для транзита. Достаточно пополнять карточку «Сбера», потом стягивать денежки на какую-нибудь «Кукурузу» или «Билайн» с ПНО, а потом отправлять их межбанком в любую другую кредитную организацию.

Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.

Поэтому нужно иметь несколько , с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Вероятно, любой, кто хоть раз сталкивался с необходимостью быстро перевести деньги, столкнулся и с бюрократией, комиссиями и головной болью от процесса. С ClickPay всё стало настолько просто, что перевод денег происходит мгновенно! Любой, кто имеет доступ к Интернету, может сделать денежный перевод быстро и надёжно. Это стало возможным благодаря технологии передачи между P2P-картами.

Сайт сайт предлагает вам возможность совершить этот перевод, используя карточки, выпущенные под логотипом MasterCard Inc. и Visa, выданные молдавскими банками.

Как пользоваться сервисом быстрого перевода денег?

Чтобы начать работу, перейдите на сайт и выберите один из доступных вариантов:

Затем введите номер карты, имя и фамилию, дату истечения срока действия карты и код CVC.

В правом поле введите имя и фамилию получателя, и дополнительный идентификатор, требуемый системой, в зависимости от выбранного метода перевода:

Отправьте деньги на карту, зная 16 цифр на нём

На номер мобильного телефона получателя

Или на его адрес электронной почты

Выберите сумму перевода и валюту и подтвердите её.

Если валюта перевода отличается от карты получателя, система автоматически конвертирует сумму транзакции в соответствии с курсом валют, установленным для транзакций банковскими картами.

Какие преимущества имеет онлайн-перевод P2P?

Доступно. Любой, кто имеет доступ к Интернету, может пользоваться услугой в любое время и в любом месте.

Простота использования. Вам не нужно регистрироваться заранее.

Быстро. Передача в реальном времени

Широкая зона покрытия. Вы можете совершить перевод с карты любого молдавского банка на другую банковскую карту в стране или во всём мире, независимо от того, какой банк её выдал.

Широкие возможности. Денежные переводы могут осуществляться в национальной и иностранной валюте.

Безопасность. Служба 3D-Secure подтверждает транзакцию и генерирует уникальный пароль.

Для кого предназначены денежные переводы P2P в виртуальной среде?

сайт дает вам возможность совершать вовремя, по всей стране или за рубежом. Процесс очень прост, быстр и безопасен. Это освобождает вас от посещения банка или открытия текущего счета в иностранной валюте для совершения транзакций в желаемой валюте. Пока у вас есть устройство с доступом в Интернет, вы можете сделать перевод без лишних усилий!

Уверенно пользуйтесь этим отличным сервисом через платформу сайт! Ваши деньги находятся на расстоянии вытянутой руки!

Услуга по совершению быстрых онлайн переводов (24/7), как между картами одной платёжной системы (MasterCard Inc.→ MasterCard Inc. или Visa Inc.→ Visa Inc.), так и между картами разных платёжных систем (MasterCard Inc.→ Visa Inc. или Visa Inc.→ MasterCard Inc.) на карты эмитированные в стране и за ее пределами. Для осуществления переводов P2P с карт Visa, выпущенных другими молдавскими банками, кроме Fincombank, на иностранные карты, необходимо подойти в любое отделение Fincombank с удостоверением личности и картой, с которой будут отправлятся переводы P2P.

2. Что нужно, чтобы осуществить перевод P2P?

Перед осуществлением перевода P2P нужно ознакомиться с Правилами предоставления услуги, а также с Тарифами и Лимитами.

a) Сумма и валюта перевода.

b) Данные карты Отправителя:

• имя/фамилия Отправителя,
• месяц (MM) и год (YY) срока годности карты,
• код CVC2/CVV2 (специальный 3-значный код, указанный с оборотной стороны карты).

c) Данные карты Получателя:

• номер банковской карты из 16 цифр,
• имя/фамилия Получателя,

d) Мобильный телефон, адрес электронной почты или другое средство связи с банком эмитентом-для получения пароля по 3D-Secure, если банк поддерживает данную услугу.

3. Как быстро дойдет перевод на карту получателя?

Переводы денежных средств между одной и другой картой проводится мгновенно и с минимальной комиссией сервиса. В некоторых случаев от 30 минут до 3 банковских дней, что зависит непосредственно от внутренних положений работы банка-получателя средств.

5. В какой валюте можно осуществить перевод P2P и как происходит конвертация?

Переводы P2P могут быть осуществлены в одной из трех валют MDL / USD / EUR. Валюта перевода не зависит от валюты карточного счета ни отправителя, ни получателя. Если валюта перевода не совпадает с валютой счета Отправителя и/или Получателя, конверсия суммы перевода и комиссии будет осуществляться банком-эмитентом карты Отправителя или Получателя в соответствии со своими внутренними правилами.

6. Кто оплачивает комиссию за перевод?

Комиссия за осуществления перевода взимается с Отправителя (см. раздел «Тарифы и лимиты»). Комиссия за осуществление перевода конвертируется в валюту перевода по курсу НБМ на день осуществления перевода. Банк Получателя перевода может взимать комиссионные за пополнение карты Получателя в рамках перевода Р2Р согласно своих внутренних правил и тарифов.

7. Почему не проходит перевод?

Наиболее частые причины отказа впереводе:

• на карте отправителя недостаточно средств для перевода;
• карта отправителя или карта получателя выпущены в стране, переводы для которой не разрешены;
• использованы видыкарт, покоторым переводы запрещены (см. раздел «Тарифы и лимиты»);
• превышены лимиты наперевод (см. раздел «Тарифы и лимиты»);
• впереводе отказал банк-эмитент, выпустивший карту отправителя или карту получателя;
• неверно введены параметры карты отправителя или получателя, например, неверный номер карты, или срок действия, или CVC2/CVV2-код;
• карта Отправителя/Получателя является предоплаченная банковская карта.

Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard . Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

На Июль 2013 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.

Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Про номер карты … Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год - то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт - предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи - т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков , кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 - чтобы активировать 3DS на карте - надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк - чтобы получить список кодов - надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.

Наличные - самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные - возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть - на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей - физических лиц - реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту

Сравнение комиссий сервисов

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Проще все увидеть на графике:


Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min» ). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода , тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя .

• MasterCard Mobile - наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
• PayOnline - наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
• Альфа-Банк - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
• Русский Стандарт - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
• Qiwi - как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
• RuRu и Русский Стандарт - наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.

Кому и зачем это нужно?

В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

• Вы оказываете услуги . Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы - все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист - да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
• Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы - отдаете свой хлам, человек - деньги. И все это надо делать одновременно.
• Вы расплачиваетесь за всю компанию . Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
• Вам срочно нужно закинуть денег . Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
• Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте . Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. - негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.

1. Завести две карты двух различных банков. Например:

• карту Mastercard “МТС Дебетовая” или “Банк в кармане” от Банка “Русский Стандарт”. Бесплатно.
• подключить пакет услуг

Наверное, многие из вас уже слышали о возможности быстро и просто перевести деньги любому держателю банковской карты. Раньше, чтобы отправить любую сумму другому человеку, приходилось лично посещать отделение банка, заполнять заявления, ждать несколько дней. Современные онлайн-переводы – это возможность мгновенно отправить финансовые средства. Однако и перевод денег с карты на карту раньше требовал заполнения многих полей, а ввод цифр отнимал кучу свободного времени. Сейчас онлайн-переводы p2p – это действительно быстрая и удобная система перевода средств.

Что это такое? Как пользоваться

Сервис p2p предлагает вам перевести денежные средства практически в течение нескольких секунд. Чтобы осуществить операцию, необходимо:

• иметь карту любого банка России;
• иметь сумму, необходимую для перевода, на счету карты (или обладать достаточным лимитом);
• знать данные о получателе (в частности, номер его карты и фамилию);
• иметь доступ в глобальную сеть интернет.

Находясь в любой точке мира, вы сможете легко перевести деньги, заполнив всего лишь несколько полей.

Это важно!

1. Осуществление перевода сервисом p2p экономит ваши деньги – снижена комиссия за операцию.
2. С помощью сервиса p2p владельцы интернет-магазинов могут принимать оплату от покупателей.

В принципе, сейчас наблюдается активное распространение использования сервиса среди представителей малого бизнеса, которые запрашивают оплату за услуги или товары посредством перевода денег с карты на карту или расчетный счет.

Очевидные преимущества p2p

P2p имеет огромное количество плюсов. Ваше удобство – это:

• возможность осуществить перевод везде, где есть доступ к интернету;
• сниженная комиссия за перевод;
• доступность услуги (она предоставляется всегда, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю);
• необходимость знать только минимальное количество информации о получателе;
• возможность осуществление операции и со стационарного ПК, и с мобильного телефона и других гаджетов, поддерживающих выход в интернет;
• возможность перевода денег на любые карты, поддерживающие Visa и MasterCard, вне зависимости от принадлежности карты к банку;
• возможность осуществления операции без открытия счета;
• удобный доступ к истории переводов;
• возможность сохранения шаблонов переводов.

Благодаря сервису p2p , вы можете переводить деньги в любое время, в любом месте, любому получателю.

Сейчас сервис активно используют практически все платежные системы и организации, осуществляющие свою деятельность в интернете.