Самая высокая ставка на депозит. Вклады. Вклады в Ренессанс кредит

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Согласно ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

	Условие	Подробности
1	Разновидность депозита	Могут быть срочными и до востребования – первые оформляются на фиксированный срок, вторые – бессрочно
2	Процентная ставка	Как правило, чем выше проценты, тем меньшая “гибкость” предоставляется по вкладу
3	Процентные периоды	По некоторым продуктам ставка не действует весь срок, а лишь определенный промежуток, по прошествии которого может как снижаться, так и повышаться
4	Пополнение	Пополнение означает возможность внести дополнительные деньги на вклад, чтобы увеличить доходность
5	Частичное изъятие	Позволяет снимать изначально внесенные деньги со вклада, в отдельных случаях – с потерей доходности
6	Пролонгация	Пролонгация позволяет продлевать срок вклада, обычно на тот же срок, на который депозит был оформлен изначально
7	Капитализация процентов	Капитализация подразумевает накопление начисленных процентов на вкладе, соответственно, следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму
8	Порядок выплаты процентов	Могут выплачивать на отдельный счет, а могут и на банковскую карту
9	Периодичность выплаты дохода	Возможные варианты – ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, каждый год или же в конце срока
10	Досрочное расторжение	Может предоставляться на обычных или льготных условиях

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

• Траст;
• Юникредит;
• Промсвязьбанк;
• Кредит Европа банк;
• Газпромбанк.

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

• срок оформления;
• сумма депозита;
• валюта;
• наличие или отсутствие процентных периодов;
• капитализация или выплата процентов;
• сезонное предложение или постоянно действующее;
• наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

• депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
• валюта – рубли;
• срок размещения – от полугода до 1 года;
• проценты капитализируются;
• количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
• выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Наименование кредитного учреждения	Название депозита	Ставка	Сумма	Срок
Связь банк	Максимальный доход	8,8 %	10 тыс.	1 год
Юникредит	Для друзей	8,8 %	15 тыс.	3 мес.
Газпромбанк	Сбережения и защита	8,8 %	50 тыс.	6 мес.
СМП Банк	Динамика	8,75 %	3 тыс.	1 год
Кредит Европа Банк	Срочный	8,75 %	3 тыс.	1 год

Рейтинг банков по вкладам

• первый взнос – 100000 рублей;
• размещение средств сроком на 1 год;
• выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

Название кредитной структуры	Продукт	Ставка	Мин. первый взнос	Приход	Расход	Выплата дохода
МКБ	Все включено (ТП Максимальный доход)	8,5 %	1 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Бинбанк	Весенний	8,5 %	50 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Совкомбанк	Максимальный доход	8,4 %	30 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора
Росбанк	150 лет надежности	8,3 %	15 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Россельхозбанк	Классический	8 %	3 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Юникредит	Первоклассный	8 %	15 тыс. руб.	Да	Нет	Каждый месяц
Россия	Весеннее настроение	7,8 %	100 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора
Промсвязьбанк	Солидный процент	7,5 %	50 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Банк Санкт-Петербург	Стратег	7,1 %	10 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

• процентная ставка, примененная при расчете;
• общая сумма вклада по окончании срока;
• доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

• в офисах организации;
• через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

• вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
• выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
• предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
• заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

• простое оформление;
• возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
• всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
• пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
• гибкие условия и неплохая доходность;
• контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
• государственное страхование вкладов;
• возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

• доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
• скрытые комиссии;
• в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
• риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.

Видео: Что такое вклады и кредиты?

Банк Москвы периодически проводит акции с повышенными процентами – не упустите свой шанс, значительно преумножить свои сбережения. Не для кого не секрет, что Банк ВТБ и Банк Москвы объединились, но продукты последнего выглядят предпочтительнее (по крайней мере на настоящее время).

Программ вклада всего четыре, если не считать непривлекательный (по величине ставки) “Накопительный счёт” (но как вариант рассмотреть его стоит, тем более, что условия лучшие в России – среди аналогичных “продуктов”).

Все вклады банка застрахованы Государственным законом, так что сумма до 1,4 млн. рублей, Вам вернётся в любом случае.

1. Программа вклада “Сезонный” – акция с повышенным процентом

Отличный продукт по акции, с процентной ставкой от 7,5 % до 10,00 % годовых.

Вклад открывается на срок 400 дней, только в Российских рублях. Нам уже не раз встречались программы вклада, где срок разбит на периоды, и в каждый такой отрезок времени, функционирует своя ставка.

В продукте “Сезонный”, весь срок вклада разбит на 4 периода, имеющих различные ставки (см. таблицу). Чтобы узнать эффективную ставку по вкладу, складываем проценты всех четырёх периодов, и делим на 4. В итоге получаем – 8,12 % годовых.

Именно эту цифру нужно вводить в калькулятор расчёта прибыли по вкладу.

Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей. Депозит без пополнения и частичного изъятия.

Имеются льготные условия досрочного расторжения договора. Если Вы снимите вклад при сроке от 100 дней, ставка 7,50 % годовых – сохраняется (льготная ставка расторжения).

При расторжении договора на сроке до 100 дней, проценты выплачивают по ставке 0,01 % годовых (по тарифу “До востребования”), т.е. они к сожалению “сгорают”.

2. Программа вклада “Максимальный доход” – с ежемесячной выплатой процентов

В данной программе можно получить максимальную ставку, среди всех “продуктов” Банка Москвы – до 8,46 % в рублях .

Сразу нужно отметить, что ставка будет повыше, при открытии вклада через “Интернет-Банк” (или банкомат). Открытие через офисы банка, тоже присутствует, но ставки там на 0,3 % годовых ниже.

Проценты можно снимать ежемесячно, либо отправлять на капитализацию (проценты начисляются на проценты).

Минимальная сумма – 1 000 рублей. Срок – от 91 до 1095 дней.

Величина процентной ставки имеет зависимость от: способа открытия, суммы вклада, срока вклада, метода выплаты начисленных процентов (ежемесячно, или капитализация).

Ещё один маленький нюанс. Своим “зарплатным клиентам” и пенсионерам, Банк Москвы дарит бонус – сумма вклада не учитывается, и даётся даже на вклад 1 000 рублей, по максимальным ставкам градации “1 500 000 рублей” (последняя строчка таблицы).

Процентные ставки по программе “Максимальный доход” (открытие онлайн)

	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	7,00* / 7,04**	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	7,00 / 7,23	6,30 / 6,59	6,15 / 6,53	5,50 / 5,96
от 200 000 ₽	7,20 / 7,24	7,40 / 7,51	7,40 / 7,66	7,10 / 7,34	6,40 / 6,70	6,20 / 6,58	5,80 / 6,32
от 550 000 ₽	7,30 / 7,34	7,50 / 7,62	7,50 / 7,76	7,20 / 7,44	6,60 / 6,92	6,40 / 6,81	6,10 / 6,68
от 850 000 ₽	7,60 / 7,65	7,70 / 7,82	7,70 / 7,98	7,30 / 7,55	6,80 / 7,14	6,60 / 7,04	6,30 / 6,91
от 1 500 000 ₽	7,80 / 7,85	8,15 / 8,29	8,15 / 8,46	8,00 / 8,30	7,00 / 7,36	6,80 / 7,26	6,80 / 7,52

.

Опций пополнения и частичного снятия – нет.

3. Программа вклада “Максимальный рост” – с пополнением и снятием

В программе вклада “Максимальный рост”, имеются опции пополнения и частичного снятия. Вы можете увеличить процентную ставку в течении срока вклада, пополнив сумму до следующей градации.

Минимальная сумма открытия – 1 000 рублей.

Пополнение от 1 000 рублей, возможно в течении всего срока.

Процентная ставка зависит от: суммы вклада, срока, метода изъятия процентов, способа открытия (онлайн, или через офис). При открытии через “Интернет – Банк”, проценты на 0,3 % годовых выше.

Как и в предыдущей программе, для “зарплатных клиентов” и пенсионеров, не учитывается сумма вклада, и даётся максимальная ставка (последняя строчка таблицы).

Снятие допускается однократно, до неснижаемого остатка.

Проценты выплачиваются: либо ежемесячно, либо отправляются на капитализацию.

Процентные ставки по программе “Максимальный рост” (открытие онлайн)

Минимальная сумма / Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	6,30* / 6,33**	6,50 / 6,59	6,50 / 6,70	6,30 / 6,49	5,70 / 5,94	5,55 / 5,86	5,30 / 5,73
от 200 000 ₽	6,40 / 6,43	6,60 / 6,69	6,60 / 6,80	6,40 / 6,59	5,80 / 6,04	5,60 / 5,91	5,40 / 5,85
от 550 000 ₽	6,60 / 6,64	6,80 / 6,90	6,80 / 7,02	6,50 / 6,70	5,90 / 6,15	5,65 / 5,97	5,50 / 5,96
от 850 000 ₽	7,00 / 7,04	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	6,80 / 7,02	6,10 / 6,37	5,90 / 6,25	5,60 / 6,08
от 1 500 000 ₽	7,60 / 7,65	7,70 / 7,82	7,70 / 7,98	7,10 / 7,34	6,30 / 6,59	6,10 / 6,47	5,80 / 6,32

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

4. Программа вклада “Максимальный комфорт”

Аналогичная вышеописанной по параметрам, но и имеется одно отличие – частичное снятие без ограничений, до неснижаемого остатка.

При сумме вклада – 1 000 рублей, неснижаемый остаток будет равен 30 000 рублей. В остальных градациях, сумма первоначального взноса равна неснижаемому остатку.

Льготные условия расторжения вклада, сроком “жизни” от 181 дня – выплачивается 60 % от назначенной ставки.

При расторжение вклада до 181 дня, ставка “сгорает” до 0,01 % годовых.

Максимальная ставка – 7,55 % годовых (сумма от 1,5 млн. рублей, срок 1 год, капитализация, открытие через интернет – банк, или банкомат).

Процентные ставки по программе “Максимальный комфорт” (открытие онлайн)

Минимальная сумма / Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	6,00* / 6,03**	6,40 / 6,49	6,40 / 6,59	5,90 / 6,06	5,60 / 5,83	5,30 / 5,58	5,20 / 5,61
от 200 000 ₽	6,10 / 6,13	6,50 / 6,59	6,50 / 6,70	6,00 / 6,17	5,70 / 5,94	5,40 / 5,69	5,30 / 5,73
от 550 000 ₽	6,30 / 6,33	6,70 / 6,79	6,70 / 6,91	6,30 / 6,49	5,80 / 6,04	5,50 / 5,80	5,40 / 5,85
от 850 000 ₽	6,60 / 6,64	6,90 / 7,00	6,90 / 7,12	6,40 / 6,59	6,00 / 6,26	5,60 / 5,91	5,50 / 5,96
от 1 500 000 ₽	7,20 / 7,24	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	6,70 / 6,91	6,60 / 6,92	6,00 / 6,36	5,60 / 6,08

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

5. “Накопительный счёт”

Обычно данный счёт открывается, перед оплатой крупной покупки, либо когда хотите “подкопить” на неё.

Но чтобы деньги не лежали “в чулке” или под матрасом, обесцениваясь, а приносили доход. Проценты не высокие, но огромный плюс даёт то обстоятельство, что весь вклад (или его часть) можно снять в нужную минуту.

Проценты выплачиваются ежемесячно, или отправляются на капитализацию.

Плюсы счёта ещё и в том, что нет минимальной суммы открытия, и он является бессрочным. Ограничений на пополнение и частичное снятие – нет.

Величина ставки зависит от суммы счёта, и находится в районе 3,50 – 5,00 % годовых (смотрим таблицу).

Проценты начисляются на ежедневный (0,10 % в день) и минимальный остаток по счёту за месяц.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

К сожалению, 2016 год стал не самым лучшим для вкладчиков, Центробанк отобрал лицензии у нескольких десятков банковских учреждений, причем в данном списке оказались компании из первой сотни рейтинга. Не добавляют оптимизма нестабильный курс иностранной валюты, возросший уровень инфляции и резкое падение цен на «черное золото». В такое непростое время люди пытаются сохранить остатки своих денег, 2015 год показал, что безумно скупать бытовую технику - не вариант, для сохранения денег в 2016-2017 годах россияне больше используют банковские вклады. Мы знаем, что самыми большими накоплениями обладают москвичи, поэтому многих жителей столицы тревожит вопрос, где разместить вклады в банках Москвы в 2017 году? Какие из финансовых учреждений - надежные компании? Но прежде чем мы посмотрим на рейтинг банков, вспомним, какими же бывают вклады.

Виды вкладов

Напомним, что банковским вкладом является денежная сумма, которую вкладчик передает банку под процент на определенный срок. Для простых граждан вложение денег под банковский процент является не только средством сохранения своих «кровных» от возможной кражи, но способ немного подзаработать.

Все банковские вклады делятся на два типа:

1. 1. срочные представляют собой передачу накоплений банку на указанный срок, по истечении которого вкладчику возвращаются его деньги и начисленные проценты;
   2. вклады до востребования не имеют срока хранения, деньги и проценты передаются вкладчику по первому же требованию.

Что касается физических лиц, то срочные признаются наиболее выгодными, т.к. они предполагают более высокие проценты, однако такой вид вложений строг к досрочному расторжению договора, в подобном случае вкладчику придется заплатить неустойку банку.

Срочные вклады физических лиц 2017 предполагают несколько видов:

• Классический вклад является самым выгодным по величине процентов, однако у вкладчика нет возможности досрочного снятия денег или их пополнения до установленного срока.
• Сберегательный подразумевает частичное снятие либо пополнение вклада в течение срока хранения.
• С капитализацией процентов - в данном случае проценты начисляются не только на сумму вложенных средств, но и на проценты за прошедшие периоды.
• Пополняемый вклад можно пополнять в течение всего фиксированного срока.
• Металлический вклад имеет свою специфику: банковский процент начисляется только в случае увеличения стоимости металла, в котором хранятся сбережения.
• Мультивалютный позволяет сохранять свои деньги в разных валютах, при этом колебание курса не влияют на вложения.

Также некоторые финансовые учреждения предлагают специализированные программы на вклады в банках 2017 года, например, для работников бюджетной сферы или пенсионеров.

Обычно предлагается более привлекательная процентная ставка, или какие-либо послабления.

О видах накоплений мы поговорили, но когда человек несет деньги в банк, он ориентируется на два критерия: высокая процентная ставка и надежность. Для вас мы составили рейтинг самых надежных банковских организаций, а также финансовых учреждений с самыми высокими ставками для вкладов в 2017 году. Итак, первым рассмотрим критерий стабильности.

Самые надежные столичные банки

Чтобы наглядно понять, стоит ли отдавать банковскому учреждению свои «кровно» заработанные, необходимо посмотреть его активы, показанные в ежегодной финансовой отчетности. Многие аналитики составили собственный рейтинг самых надежных кредитных организаций столицы, в него вошли «Сбербанк России», «ВТБ», «ЮниКредитБанк», «ГАЗПРОМБАНК», «Россельхозбанк», «Банк Открытие» и прочие. Если внимательно изучить весь представленный список, то более стабильными являются банковские учреждения с государственным участием, также надежными считаются банковские учреждения с иностранным капиталом.

Кстати, не стоит забывать о том: чем надежнее банк, тем меньшую процентную ставку по вкладам он предлагает, на данный момент почти все крупные госбанки значительно снизили процент по вкладам.

Можно, конечно, открыть депозит в менее известном банке под выгодный процент, но стоит внимательно изучить деятельность компании, каждый день многие банковские учреждения закрывают за их рискованные финансовые операции.

Если рассматривать самые надежные кредитные организации, то сейчас у них тоже есть несколько выгодных предложений. Какие существуют выгодные вклады в стабильных банках Москвы в 2017 году?

Выгодные предложения крупнейших банков

Прибыльные вклады в банках в 2017 году можно сделать и в кредитных компаниях из рейтинга самых надежных, например, выгодные условия предлагают такие, организации, как «Альфа-банк», «ВТБ», «ГАЗПРОМБАНК», «Россельхозбанк» и т.д. А вот у «Сбербанк России» и «Банк Москвы» более скромные проценты.

Итак, в каких программах предлагают поучаствовать вкладчику кредитные организации? Лучшие предложения:

1. 1. «Альфа-банк»:
      • счет «Победа», свои «кровные» можно вложить на данный счет, при следующем условии: вносится сумма свыше 3 млн. рублей на срок 3 года, проценты годовых - 17,28%;
      • меньшую сумму от 10 до 250 тыс. рублей можно положить на один год, годовые проценты при этом составят 15,62%.

      За надежность данного учреждения переживать не стоит, ведь оно входит в огромный консорциум «Альфа-групп» и существует с 1990 года, по совокупности всех активов является одной из самых значимых финансовых компаний России. Если вы располагаете крупной суммой денег, и ищете подходящие банки вклады 2017 года, то «Альфа-банк» может принести весомый доход.

   2. «ВТБ»: депозит «Ваш бонус». Минимальная сумма - 100 тыс. рублей, срок - от 3 месяцев. Годовые проценты по вкладам в банках «ВТБ» по указанной программе составляет 14,2%. Финансовое учреждение существует не один десяток лет, данной компании принадлежат не только банки, но и лизинговые учреждения, НПФ, а также организации, занимающиеся сделками с недвижимостью.
   3. «Промсвязьбанк» входит в рейтинг пятисот крупнейших банков России и предлагает один из самых выгодных на сегодняшний день вариантов 2017 и проценты годовых составят - 18%. Условия: размещение на срок от 32 дня либо 91 день, минимальная сумма составляет 50 тыс. рублей, при оформлении вклада с помощью онлайн-сервис минимальная сумма вклада - 10 тыс. рублей.
   4. «Россельхозбанк» - банк с госучастием, входит в топ-100 самых надежных банков по мнению авторитетного издания «Forbes», данная компания предлагает вклад «Золотой». Условия, на которых можно внести накопления:
      • минимальная сумма - 1,5 млн. рублей;
      • срок - 1 год;
      • прибыль вкладчика - 15% годовых.

Если по данному вкладу разместить депозит в сумме 30 млн. рублей, то доходность составит 17% годовых.

Вклады на короткий срок

Если вам необходимо сделать вклад на короткий срок, то несколько учреждений предлагают довольно неплохие проценты. Сроком на 1 месяц свои накопления можно разместить в следующих банках:

• «Совкомбанк». «Максимальный доход». Годовая процентная ставка - 9,3%;
• «Россельхозбанк». «Классический». Годовая процентная ставка - 8,2%;
• «Банк Авангард». «Базовый». Годовая процентная ставка - 7,5%;
• «Тинькофф Банк». «Накопительный счет». Годовая процентная ставка - 7,23%;
• «Альфа-Банк». «Накопилка». Годовая процентная ставка - 7,23%;
• «УБРР». «Мобильный онлайн». Годовая процентная ставка - 7,19%.

Стоит напомнить, что клиенты, решившие внести сумму менее 1,4 млн. рублей, могут быть спокойны в любом случае, ведь даже при отзыве лицензии у банка, данная сумма подлежит страховому возмещению, все, что превышает указанный порог, вкладчику не возвращается. Поэтому при внесении крупной суммы накоплений вкладчик должен внимательно изучить документы, а также хорошо проверить надежность банка, ведь лучше получить меньший процент годовых, чем вовсе потерять свои «кровно» заработанные деньги.

Ставки по вкладам продолжают снижаться. Однако россияне по-прежнему размещают свои сбережения во вкладах. Пусть доходность по ним и невысокая, но потери от инфляции она все-таки компенсирует.

ЦБ РФ планомерно снижает ключевую ставку, наличности на рынке становится больше и банки менее заинтересованы в привлечение средств населения. В итоге — ставки по депозитам снижаются. Но несмотря на продолжающееся снижение доходности вкладов, такой инструмент сбережения не теряет популярности. Общий объем размещенных физлицами в банках средств незначительно, но растет. Особенно активно растут вклады вблизи максимального размера страхового возмещения — до 1,4 млн рублей. Такие выводы содержатся анализе развития рынка вкладов физлиц в 2017 году Агентства по страхованию вкладов.

Динамика рынка вкладов населения в 2017 году

Россияне продолжают доверять банкам свои накопления, даже если доходность по ним невелика. Объём средств населения в банках увеличился на 1787,1 млрд руб. (в 2016 году - на 981,2 млрд руб.) до 25 987,4 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов составил 7,4% , без валютной переоценки - 8,6% (в 2016 году - 4,2 и 9,2% соответственно).

А вот сберегательные сертификаты (по которым средства не застрахованы) теряют популярность. Вложения в сберегательные сертификаты на предъявителя, снижались в течение всего года. В результате объём средств, размещённых в такие сертификаты, уменьшился на 20,1% на 97,6 млрд руб. до 387,7 млрд руб. Доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов также снизилась, составив 1,5%.

Объём средств индивидуальных предпринимателей в банках на 1 января 2018 г. составил 459,5 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 36,2% . Размер страховой ответственности по ним оценивается в 265,1 млрд руб. или 57,7% общей суммы средств индивидуальных предпринимателей, что сопоставимо со структурой вкладов физических лиц.

В целом объём застрахованных средств населения в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2017 году увеличился на 2 012,4 млрд руб. (в 2016 году - на 1 130,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 8,4% до 26 033,0 млрд руб. (в 2016 году - на 4,9%).

В течение года рынок вкладов рос не равномерно: основной рост пришелся на конец года, когда многие получили премии на работе и появились свободные средства . Динамика ежедневных приростов вкладов в 2017 году была следующей. Рост вкладов в январе-ноябре 2017 года в среднем составлял 2,4 млрд руб. в день, а без валютной переоценки - 3,0 млрд руб. в день (в январе - ноябре 2016 года - 1,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки - 3,8 млрд руб. в день). В конце года традиционно в связи с предновогодними выплатами премий и иных дополнительных вознаграждений был отмечен большой прирост вкладов населения. За декабрь вклады физических лиц выросли на 990,5 млрд руб. (в среднем на 32 млрд руб. в день), что за вычетом валютной переоценки немного превышает прошлогодние предновогодние поступления.

Структура рынка вкладов по размеру, валюте, срокам

Финансовая грамотность россиян растет из года в год: теперь население понимает, что размещать средства на депозите свыше застрахованной суммы (1,4 млн рублей) рискованно. Поэтому в отчётном году наиболее активно росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения .

Так, вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. - на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Депозиты размером от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов. Вклады свыше 5 млн руб. выросли на 2,2% по сумме и на 8,0% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась на 6,5 и 7,3% по сумме и на 6,6 и 7,2% по количеству счетов соответственно.

По итогам года доля вкладов от 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб. увеличилась с 19,5 до 20,7%, а доли вкладов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1,4 млн руб. снизились с 29,5 до 29,0 и с 41,6 до 41,1% общей суммы депозитов соответственно. Удельный вес вкладов менее 100 тыс. руб. изменился незначительно.

Средний размер вклада по банковской системе (без учёта счетов менее 1 тыс. руб.) составил 159,1 тыс. руб.

Укрепление рубля и низкие ставки по валютным вкладам привели к снижению их популярности среди россиян. По итогам 2017 года доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 23,7 до 20,6%.

Выросла доля вкладов на короткий срок (до 1 года) — в связи с более высоким уровнем ставок по ним. Доля краткосрочных вкладов незначительно увеличилась — с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошёл рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21,0%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше 1 года) снизилась с 46,5 до 41,2%.

Свои средства граждане доверяют крупным банка , риск отзыва лицензии у которых ниже. Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в 2017 году увеличилась с 85,2 до 87,0%, при том, что доля ПАО Сбербанк уменьшилась с 46,5 до 46,1%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года - общее увеличение за указанный период составило более 10 п.п.

Доходность депозитов и её влияние на динамику рынка вкладов

Популярность вкладов не падает, несмотря на снижение их доходности. Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (72 банков) по итогам 2017 года снизило ставки по вкладам . В 13 банках ставки повысились, в 15 остались без изменений. При этом основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 г.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 г. по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 1,0 п.п. - с 7,4 до 6,4% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. - с 8,5 до 7,3% годовых.

По оценкам АСВ, небольшое снижение процентных ставок по вкладам продолжится в текущем году . При этом реальная доходность вкладов (по отношению к уровню инфляции) будет оставаться положительной. Таким образом, с помощью вкладов можно будет компенсировать рост потребительских цен.