Кредитное обслуживание. Комиссия за обслуживание кредита или сколько стоит взять кредит. Кредиты, направленные на финансирование торговли и оборотного капитала

Выплаты основного долга и процентов кредитору со стороны должника в соответствии с условиями предоставления кредита. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Выплата государством должником государству кредитору денежных платежей в погашение полученного кредита и в оплату процентов по долгу. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М … Экономический словарь

ОБСЛУЖИВАНИЕ ВНЕШНЕГО ДОЛГА - выплаты, производимые государством должником государству кредитору в погашение полученного кредита и в оплату процентов по нему … Юридическая энциклопедия

Выплаты, производимые государством должником государству кредитору в погашение полученного кредита и в оплату процентов по долгу … Энциклопедический словарь экономики и права

Обслуживание долга - (DEBT SERVICE) выплаты процентов и основной суммы кредита … Словарь инвестиционных и оценочных терминов

обслуживание внешнего долга - выплата государством должником государству кредитору денежных платежей в погашение полученного кредита и в оплату процентов по долгу … Словарь экономических терминов

обслуживание ипотечного кредита - Административное управление ипотечным кредитом, включая сбор ежемесячных платежей и пени за просроченные платежи. Отслеживание основной суммы займа и процентов, которые были уплачены на каждый данный момент времени, действие в качестве посредника … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Основная статья: Кредит (финансы) Полная стоимость кредита (ПСК) платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных… … Википедия

Полная стоимость кредита - – выраженная в годовых процентах реальная стоимость, которую должен будет уплатить заемщик за использование взятых в долг средств. Согласно действующему законодательству, в частности Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2… … Банковская энциклопедия

Это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность Содержание 1 Теория реструктуризации … Википедия

Внутренняя торговля Внутренняя торговля играет большую роль в повышении жизненного уровня населения СССР. Её развитие характеризуется высокими и устойчивыми темпами, соответствующими росту доходов и платёжеспособного спроса… … Большая советская энциклопедия

Книги

• Финансы и Кредит № 37 (565) 2013 электронная книга
• Финансы и Кредит № 18 (594) 2014 , Отсутствует. В журнале раскрываются современные проблемы теории и практики финансов, денежного обращения и кредита, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, налоговой политики и финансового…

Расчетно-кредитное обслуживание представляет собой целый комплекс услуг кредитной организации, которые направлены на открытие, ведение счетов клиентов и осуществление сопутствующих операций. Расчетно-кредитное обслуживание включает также процесс выдачи денежных средств в .

Особенности расчетно-кредитного обслуживания юридических лиц

Для начала работы в банке юридическому лицу требуется открыть . Различные кредитные учреждения предлагают разный срок открытия счета – от двух часов до нескольких дней. В основном, чем крупнее банк, тем больше времени у него займет открытие счета. Это объясняется сложной структурой управления, негибкостью процедур, большим количеством клиентов. Небольшие банки, как правило, откроют счет юридическому лицу намного быстрее. Кроме того, если организация является значимым клиентом для банка, то счет ей по распоряжению управляющего могут открыть в течение двух часов.

Чтобы открыть счет необходимо предоставить комплект бумаг. В основном он включает в себя:

• Копии паспортов учредителей;
• Документ, свидетельствующий об аренде помещения или о праве на собственность;
• устав;
• учредительный договор;
• документ, подтверждающий факт регистрации;
• свидетельства из налоговой службы и статистики;
• сведения из государственного реестра;
• документы, свидетельствующие о полномочиях представителя;
• анкета.

Кроме того, законодательство обязывает заполнить анкету выгодоприобретателя и карточку с образцами подписей. Подписи, проставленные в последней, банк будет сверять при совершении каждой операции.

Банк с помощью специальных сервисов проверяет правомерность открытия счета клиенту. По окончании процедуры открытия счета сотрудник выдает документы, свидетельствующие о проведении операции. Как правило, банки просят клиента внести незначительную сумму на счет, чтобы он не был нулевым.

Только после открытия расчетного счета банк может производить кредитное обслуживание счета клиента. Этим вопросом занимается уже не операционный отдел банка, а кредитный. Юридическому лицу потребуется представить следующие документы:

• справки об оборотах;
• другие документы, подтверждающие доход.

Особенности расчетно-кредитного обслуживания физических лиц

Частное лицо может открыть следующие виды счетов в банке:

• счет до востребования;
• вклад на определенный срок.

Причем эти счета можно открыть в любом виде валюты, с которой работает банк. В основном, это доллары США, фунты стерлингов и японская йена.

Список документов физического лица для открытия счета в банке существенно меньше, чем у лица юридического. В этом случае с клиента потребуют только документ, удостоверяющий личность. По предъявлении паспорта, сотрудник банка обязан проверить его на действительность по специальной системе. В редких случаях она выдает сообщение о недействительности паспорта. Это может быть связано с ошибками в паспортном столе, в котором получал документ. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться в отдел выдачи паспортов для разрешения ситуации.

После заполнения договора на открытие счета и проставления необходимых подписей, клиент получает свой экземпляр этого документа. С этого момента он вправе распоряжаться счетом по собственному усмотрению в рамках законодательства РФ.

После открытия данного счета банковское учреждение может производить кредитное обслуживание счета клиента. Физическое лицо должно подтвердить свой доход с помощью предоставления справки о доходах. Многие банки также требуют справку с места работы.

Расчетно-кредитное обслуживание базируется на основных законах кредита. Среди них: возвратность, срочность, платность. Это означает, что банк выдает средства в долг на определенный срок под конкретную процентную ставку с обязательством возврата. Кредитные отношения оформляются с помощью договора займа, который имеет определенную форму.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Кредит - это привычная составляющая современной жизни. Их предлагают практически везде: в банках, магазинах, бутиках, фирмах. Любые строительные и отделочные материалы, дорогую одежду, бытовую технику, телевизоры, компьютеры, мебель, машину и квартиру - все это и многое другое легко можно взять «в долг». Можно, конечно, напрячься и скопить нужную сумму, но у соседа уже ЭТО есть, а живет он не богаче, чем вы, и зарплату у него такая же.

Спрос рождает предложение. банков разнообразны, и их список растет с каждым годом. Потеряться в этом многообразии легко, определить преимущества кредита в одном банке и его отличие от других предложений очень сложно.

Начнем с того, что банк - это коммерческая организация, основная цель которой - получение прибыли. Казалось бы, годовые проценты по ссуде - достаточная прибыль, которую получает банк от заемщика. Но не всё так просто. У каждого банка любая ссуда сопровождается комиссиями, которые не принято особенно «афишировать». О существовании некоторых из них клиент узнает, уже подписав или оплатив первый платеж, о других знает заранее (например, комиссия за обслуживание кредита), хотя не понимает их назначения.

Итак, какие же комиссии могут быть прописаны в кредитным договоре мелким и крупным шрифтом? Существуют следующие за выдачу ссуды, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за открытие и ведение ссудного счета, комиссия за досрочное гашение и т.п. Названий комиссий довольно много, а правомерность взимания большинства из них в 2009 году признана государством незаконной. Банки согласились, и …поменяли название комиссий.

До получения менеджер любого банка обязан ознакомить клиента с В эту ставку входят проценты и все комиссии банка. Основной долг - это тело кредита, то есть та сумма, которую клиент берет от банка. Годовая процентная ставка - ежемесячные Комиссия за обслуживание кредита и другие комиссии банка - это увеличение прибыли банка за счет сложно объяснимых переплат. Если комиссия берется всего один раз при получении ссуды, это не слишком увеличит общую сумму кредита. Другое дело, если эта комиссия является фиксированным процентом на полную сумму кредита, и будет взиматься ежемесячно, тогда переплата по ссуде составит весьма внушительную сумму.

Комиссия за обслуживание кредита - одна из наиболее часто взимаемых комиссий банков. Название может иметь некоторые вариации, начисляться она может на всю сумму кредита или остаток, быть ежемесячной или разовой. В эту комиссию можно включить все предыдущие комиссии, поскольку все комиссии призваны «обслуживать ссуду». Штрафы, которые берут банки за несвоевременное погашение или неполное гашение ежемесячной суммы кредита вполне можно объяснить снижением рисков банкка. Объяснить другие комиссии намного сложнее, если вообще возможно.

Поскольку с 2009 года банки могут оштрафовать, если они взимают комиссии с заемщиков, большинство крупных банков практически все комиссии отменили. Сейчас «вошло в моду» страхование жизни заемщика, которое вроде бы добровольное, но как-то не совсем. Поскольку за отказ от страхования банк часто увеличивает процентную ставку. Не говоря уже об обязательных страховках автомобиля или приобретаемого жилья. Страховку жизни можно оплатить один раз за весь срок кредитования и на полную его стоимость, а можно платить ежегодно, на остаток основного долга.

Напрашивается естественный вывод: как бы ни боролись с комиссиями банков, они в той или иной форме будут существовать всегда, под разными названиями и в разных объемах, поскольку соблазн получения легкой прибыли очень велик.

Банк «МБА-МОСКВА» предоставляет своим клиентам различные виды кредитных продуктов.

Заявки на кредит могут приниматься от резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Заявки на кредит должны быть заполнены заемщиком по специально разработанной Банком форме и в максимальных подробностях.

Принимая заявку на кредит, Банк не берет на себя никаких обязательств.

Сумма кредита должна ограничиваться минимальным и максимальным пределами. Процентные ставки по кредитам, выдаваемым Банком «МБА-МОСКВА», зависят от целого ряда факторов и поэтому устанавливаются кредитным комитетом Банка индивидуально по каждому кредиту.

В зависимости от назначения, природы бизнеса клиента и его платежеспособности выдаются кредиты на различные сроки:

• Краткосрочные кредиты - от одного дня до 3 месяцев
• Среднесрочные кредиты - от 3 месяцев до 1 года
• Долгосрочные кредиты - на срок более года

Кредиты выдаются в рублях РФ, долларах США или евро.

Банк «МБА-МОСКВА» предлагает широкий спектр кредитных продуктов:

• Овердрафты
• Кредитные линии
• Кредиты на пополнение оборотных средств
• Проектное финансирование

ОВЕРДРАФТ

Этот кредитный продукт предлагается клиентам, имеющим высокую платежеспособность, длительную положительную историю кредитных взаимоотношений с Банком. Овердрафт будет наиболее полезен предприятиям и организациям, имеющим большое количество контрагентов и текущих платежей и, время от времени, испытывающим затруднения с ликвидностью. В рамках договора об овердрафте, заемщик получает возможность расходовать со своего расчетного счета средства сверх остатка на счете, но в рамках заранее оговоренной максимальной суммы. При поступлении средств на счет клиента, сумма долга автоматически уменьшается на сумму поступивших средств или гасится полностью. При этом, проценты за кредит начисляются из расчета времени фактического использования кредитных средств. Данный кредитный продукт относится к револьверным кредитам.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ

Данный вид кредита выдается заемщикам, имеющим высокую платежеспособность, удовлетворительную кредитную историю, практику позитивного сотрудничества с Банком. Кредитная линия - это кредит, обладающий возможностью его выдачи по частям или в полном размере по первому требованию заемщика, в рамках общей суммы, предусмотренной в кредитном договоре. Предусмотренная в договоре общая сумма кредитной линии при ее полном или частичном погашении может быть возобновлена. При этом, проценты за кредит начисляются из расчета времени фактического использования кредитных средств. Данный кредитный продукт относятся к револьверным кредитам.

КРЕДИТЫ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ ТОРГОВЛИ И ОБОРОТНОГО КАПИТАЛА

Данный вид кредита выдается предприятиям, испытывающим временные финансовые затруднения для приобретения материалов и сырья. Как правило, подобные кредиты выдаются на короткие и средние сроки (не более 180 дней).

ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

Этот кредитный продукт Банк «МБА-МОСКВА» рекомендует своим клиентам - участникам внешнеэкономической деятельности, либо клиентам, собирающимся заниматься новым направлением бизнеса, диверсифицировать свой действующий бизнес или принять участие в новом производственном, строительном или торговом проекте. Как правило, этот вид кредитов имеет более долгосрочный характер. Для рассмотрения вопроса предоставления Банком «МБА-МОСКВА» кредита под проектное финансирования обязательным условием является предоставление заемщиком бизнес-плана с подробным описанием проекта, его целей, требуемых объемов финансирования и расчетом потоков денежных средств в процессе реализации проекта.

Обращения клиентов о выдаче кредитов во всех случаях рассматриваются в индивидуальном порядке.

При принятии Банком положительного решения кредитные средства переводятся на счет заемщика сразу или по частям, или же на основании представленного заемщиком договора - на счет его контрагента. В зависимости от особенностей объекта кредитования кредитное поручение рассматривается в течение1-21 дня.

Финансово-кредитное обслуживание играет ведущую роль в тре­тичном секторе, на него приходится почти половина его доли в ВНП развитых стран. Экспорт капитала - одна из важнейших особенностей внешнеэкономической деятельности развитых стран. В мире сложились три главных центра финансово-кредитной деятельности, соперничаю­щих ме­жду собой: США. Япония, Западная Европа. США длительно удерживали первенство в экс­порте капитала. Заграничные инвестиции страны составляли половину мировых. "Вто­рая экономика" США производит такое количество товаров и услуг, которое по стоимости эк­вивалентно 40% валовой продукции самих ША и в 2-3 раза превосхо­дит ВВП ФРГ, Ве­ли­кобритании, Франции. Главный район инвестиро­вания капитала США -Европа. В по­след­нее время приложение амери­канских капиталов возрастает в Азиатско-Тихоокеан­ском ре­гионе, особенно в обрабатывающую промышленность и нефтепро­мыш­ленный комплекс. В последние десятилетия положение США меняется. Из круп­ней­шего нетто-экспортера ка­питала США в 1985 году превратилось в нетто-импортера.
Западная Европа играет большую роль в финансово-кредитной дея­тель­ности. Из 200 крупнейших банков мира здесь находится 60. Лондон, наряду с Нью-Йорком и То­кио, - один из самых мощных финансовых центров мира. На его долю приходится более 1/5 ми­ровых кредитных операций, в финансовой сфере занят каждый пятый работающий житель этого города.
Япония в 1988 г. по размерам своих прямых долгосрочных инвести­ций вышла на первое место, обогнав США и Великобританию.
Экспорт капитала развивающихся страны сложился в двух центрах. Первый, са­мый мощный, - страны ОПЕК. Экспорт "нефтедолларов" осо­бенно характерен для ре­гиона Пер­сидского залива, особенно для Сау­довской Аравии, Кувейта и ОАЭ. На раз­витые страны направляется свыше 80% вывозимых средств. Страны Запада заинтересо­ваны в при­влечении капиталов стран ОПЕК, сбалансировав свои платежные ба­лансы в условиях энергетиче­ского кризиса. Второй центр - новые инду­стриальные страны Юго-Восточной Азии. Гонконг и Сингапур преврати­лись в банковские центры мирового зна­чения.
Торговля играет важную роль в системе услуг. Один из главных по­каза­телей, отра­жающих обеспеченность населения торговыми услугами - число занятых в рознич­ной тор­говле, приходящееся на 10 тыс. населе­ния. В начале 90-х годов этот показатель составлял во Франции 335 чело­век, в Германии - 383, в США - 570, в Японии -630.
Главным макро регионом концентрации международной торговли оста­ется Ев­ропа. На страны Европейского союза приходится 2/5 миро­вого товарооборота и 4/5 объ­ема меж­дународной торговли всей Запад­ной Европы. Второе место в мировом товаро­обороте при­надлежит странам Азии. Этим положением макро регион обязан Японии, которая по раз­мерам международ­ного товарооборота уступает лишь США и Герма­нии.